Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 587 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 916,64 € | 68 916,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 838 € / mois | 196 905 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 767 000 € | 10 354 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 688 € | 9 827 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 587 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 491 784,46 € | 335 215,22 € | 9 095 715,54 € |
| Année 2 | 509 682,13 € | 317 317,55 € | 8 586 033,41 € |
| Année 3 | 528 231,12 € | 298 768,56 € | 8 057 802,29 € |
| Année 4 | 547 455,20 € | 279 544,48 € | 7 510 347,09 € |
| Année 5 | 567 378,92 € | 259 620,76 € | 6 942 968,17 € |
| Année 6 | 588 027,69 € | 238 971,99 € | 6 354 940,48 € |
| Année 7 | 609 427,96 € | 217 571,72 € | 5 745 512,52 € |
| Année 8 | 631 607,08 € | 195 392,60 € | 5 113 905,44 € |
| Année 9 | 654 593,34 € | 172 406,34 € | 4 459 312,10 € |
| Année 10 | 678 416,15 € | 148 583,53 € | 3 780 895,95 € |
| Année 11 | 703 105,95 € | 123 893,73 € | 3 077 790,00 € |
| Année 12 | 728 694,28 € | 98 305,40 € | 2 349 095,72 € |
| Année 13 | 755 213,85 € | 71 785,83 € | 1 593 881,87 € |
| Année 14 | 782 698,60 € | 44 301,08 € | 811 183,27 € |
| Année 15 | 811 183,27 € | 15 816,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 587 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 958 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 050 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.