Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 437 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 610,64 € | 55 610,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 517 € / mois | 158 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 755 000 € | 10 192 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 938 € | 9 673 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 437 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 437 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 325 481,03 € | 341 846,65 € | 9 112 018,97 € |
| Année 2 | 337 662,84 € | 329 664,84 € | 8 774 356,13 € |
| Année 3 | 350 300,57 € | 317 027,11 € | 8 424 055,56 € |
| Année 4 | 363 411,31 € | 303 916,37 € | 8 060 644,25 € |
| Année 5 | 377 012,73 € | 290 314,95 € | 7 683 631,52 € |
| Année 6 | 391 123,22 € | 276 204,46 € | 7 292 508,30 € |
| Année 7 | 405 761,84 € | 261 565,84 € | 6 886 746,46 € |
| Année 8 | 420 948,30 € | 246 379,38 € | 6 465 798,16 € |
| Année 9 | 436 703,15 € | 230 624,53 € | 6 029 095,01 € |
| Année 10 | 453 047,68 € | 214 280,00 € | 5 576 047,33 € |
| Année 11 | 470 003,93 € | 197 323,75 € | 5 106 043,40 € |
| Année 12 | 487 594,82 € | 179 732,86 € | 4 618 448,58 € |
| Année 13 | 505 844,06 € | 161 483,62 € | 4 112 604,52 € |
| Année 14 | 524 776,34 € | 142 551,34 € | 3 587 828,18 € |
| Année 15 | 544 417,19 € | 122 910,49 € | 3 043 410,99 € |
| Année 16 | 564 793,13 € | 102 534,55 € | 2 478 617,86 € |
| Année 17 | 585 931,70 € | 81 395,98 € | 1 892 686,16 € |
| Année 18 | 607 861,42 € | 59 466,26 € | 1 284 824,74 € |
| Année 19 | 630 611,90 € | 36 715,78 € | 654 212,84 € |
| Année 20 | 654 212,84 € | 13 113,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 437 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 250 € pour cette enveloppe de financement.