Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 437 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 521,13 € | 48 521,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 034 € / mois | 138 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 755 000 € | 10 192 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 938 € | 9 673 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 437 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 437 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 313,19 € | 349 940,37 € | 9 205 186,81 € |
| Année 2 | 241 176,25 € | 341 077,31 € | 8 964 010,56 € |
| Année 3 | 250 377,44 € | 331 876,12 € | 8 713 633,12 € |
| Année 4 | 259 929,66 € | 322 323,90 € | 8 453 703,46 € |
| Année 5 | 269 846,32 € | 312 407,24 € | 8 183 857,14 € |
| Année 6 | 280 141,30 € | 302 112,26 € | 7 903 715,84 € |
| Année 7 | 290 829,05 € | 291 424,51 € | 7 612 886,79 € |
| Année 8 | 301 924,56 € | 280 329,00 € | 7 310 962,23 € |
| Année 9 | 313 443,36 € | 268 810,20 € | 6 997 518,87 € |
| Année 10 | 325 401,62 € | 256 851,94 € | 6 672 117,25 € |
| Année 11 | 337 816,13 € | 244 437,43 € | 6 334 301,12 € |
| Année 12 | 350 704,25 € | 231 549,31 € | 5 983 596,87 € |
| Année 13 | 364 084,07 € | 218 169,49 € | 5 619 512,80 € |
| Année 14 | 377 974,35 € | 204 279,21 € | 5 241 538,45 € |
| Année 15 | 392 394,56 € | 189 859,00 € | 4 849 143,89 € |
| Année 16 | 407 364,93 € | 174 888,63 € | 4 441 778,96 € |
| Année 17 | 422 906,40 € | 159 347,16 € | 4 018 872,56 € |
| Année 18 | 439 040,82 € | 143 212,74 € | 3 579 831,74 € |
| Année 19 | 455 790,82 € | 126 462,74 € | 3 124 040,92 € |
| Année 20 | 473 179,82 € | 109 073,74 € | 2 650 861,10 € |
| Année 21 | 491 232,25 € | 91 021,31 € | 2 159 628,85 € |
| Année 22 | 509 973,38 € | 72 280,18 € | 1 649 655,47 € |
| Année 23 | 529 429,55 € | 52 824,01 € | 1 120 225,92 € |
| Année 24 | 549 627,95 € | 32 625,61 € | 570 597,97 € |
| Année 25 | 570 597,97 € | 11 656,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 437 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 250 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 755 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 235 938 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.