Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 337 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 021,39 € | 55 021,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 731 € / mois | 157 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 747 000 € | 10 084 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 438 € | 9 570 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 337 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 337 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 032,26 € | 338 224,42 € | 9 015 467,74 € |
| Année 2 | 334 084,98 € | 326 171,70 € | 8 681 382,76 € |
| Année 3 | 346 588,81 € | 313 667,87 € | 8 334 793,95 € |
| Année 4 | 359 560,62 € | 300 696,06 € | 7 975 233,33 € |
| Année 5 | 373 017,92 € | 287 238,76 € | 7 602 215,41 € |
| Année 6 | 386 978,91 € | 273 277,77 € | 7 215 236,50 € |
| Année 7 | 401 462,37 € | 258 794,31 € | 6 813 774,13 € |
| Année 8 | 416 487,97 € | 243 768,71 € | 6 397 286,16 € |
| Année 9 | 432 075,88 € | 228 180,80 € | 5 965 210,28 € |
| Année 10 | 448 247,23 € | 212 009,45 € | 5 516 963,05 € |
| Année 11 | 465 023,79 € | 195 232,89 € | 5 051 939,26 € |
| Année 12 | 482 428,29 € | 177 828,39 € | 4 569 510,97 € |
| Année 13 | 500 484,17 € | 159 772,51 € | 4 069 026,80 € |
| Année 14 | 519 215,85 € | 141 040,83 € | 3 549 810,95 € |
| Année 15 | 538 648,55 € | 121 608,13 € | 3 011 162,40 € |
| Année 16 | 558 808,61 € | 101 448,07 € | 2 452 353,79 € |
| Année 17 | 579 723,20 € | 80 533,48 € | 1 872 630,59 € |
| Année 18 | 601 420,53 € | 58 836,15 € | 1 271 210,06 € |
| Année 19 | 623 929,96 € | 36 326,72 € | 647 280,10 € |
| Année 20 | 647 280,10 € | 12 974,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 337 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 204 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 933 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.