Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 337 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 661,98 € | 45 661,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 370 € / mois | 130 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 747 000 € | 10 084 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 438 € | 9 570 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 337 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 337 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 802,57 € | 389 141,19 € | 9 178 697,43 € |
| Année 2 | 165 602,19 € | 382 341,57 € | 9 013 095,24 € |
| Année 3 | 172 692,92 € | 375 250,84 € | 8 840 402,32 € |
| Année 4 | 180 087,28 € | 367 856,48 € | 8 660 315,04 € |
| Année 5 | 187 798,29 € | 360 145,47 € | 8 472 516,75 € |
| Année 6 | 195 839,43 € | 352 104,33 € | 8 276 677,32 € |
| Année 7 | 204 224,89 € | 343 718,87 € | 8 072 452,43 € |
| Année 8 | 212 969,40 € | 334 974,36 € | 7 859 483,03 € |
| Année 9 | 222 088,31 € | 325 855,45 € | 7 637 394,72 € |
| Année 10 | 231 597,71 € | 316 346,05 € | 7 405 797,01 € |
| Année 11 | 241 514,24 € | 306 429,52 € | 7 164 282,77 € |
| Année 12 | 251 855,39 € | 296 088,37 € | 6 912 427,38 € |
| Année 13 | 262 639,35 € | 285 304,41 € | 6 649 788,03 € |
| Année 14 | 273 885,04 € | 274 058,72 € | 6 375 902,99 € |
| Année 15 | 285 612,25 € | 262 331,51 € | 6 090 290,74 € |
| Année 16 | 297 841,59 € | 250 102,17 € | 5 792 449,15 € |
| Année 17 | 310 594,59 € | 237 349,17 € | 5 481 854,56 € |
| Année 18 | 323 893,62 € | 224 050,14 € | 5 157 960,94 € |
| Année 19 | 337 762,12 € | 210 181,64 € | 4 820 198,82 € |
| Année 20 | 352 224,39 € | 195 719,37 € | 4 467 974,43 € |
| Année 21 | 367 305,96 € | 180 637,80 € | 4 100 668,47 € |
| Année 22 | 383 033,24 € | 164 910,52 € | 3 717 635,23 € |
| Année 23 | 399 433,99 € | 148 509,77 € | 3 318 201,24 € |
| Année 24 | 416 536,96 € | 131 406,80 € | 2 901 664,28 € |
| Année 25 | 434 372,25 € | 113 571,51 € | 2 467 292,03 € |
| Année 26 | 452 971,20 € | 94 972,56 € | 2 014 320,83 € |
| Année 27 | 472 366,51 € | 75 577,25 € | 1 541 954,32 € |
| Année 28 | 492 592,29 € | 55 351,47 € | 1 049 362,03 € |
| Année 29 | 513 684,12 € | 34 259,64 € | 535 677,91 € |
| Année 30 | 535 677,91 € | 12 264,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 337 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 747 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 233 438 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 933 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.