Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 287 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 760,19 € | 66 760,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 304 € / mois | 190 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 743 000 € | 10 030 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 188 € | 9 519 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 287 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 287 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 476 396,19 € | 324 726,09 € | 8 811 103,81 € |
| Année 2 | 493 733,83 € | 307 388,45 € | 8 317 369,98 € |
| Année 3 | 511 702,43 € | 289 419,85 € | 7 805 667,55 € |
| Année 4 | 530 324,97 € | 270 797,31 € | 7 275 342,58 € |
| Année 5 | 549 625,25 € | 251 497,03 € | 6 725 717,33 € |
| Année 6 | 569 627,92 € | 231 494,36 € | 6 156 089,41 € |
| Année 7 | 590 358,55 € | 210 763,73 € | 5 565 730,86 € |
| Année 8 | 611 843,64 € | 189 278,64 € | 4 953 887,22 € |
| Année 9 | 634 110,66 € | 167 011,62 € | 4 319 776,56 € |
| Année 10 | 657 188,04 € | 143 934,24 € | 3 662 588,52 € |
| Année 11 | 681 105,27 € | 120 017,01 € | 2 981 483,25 € |
| Année 12 | 705 892,94 € | 95 229,34 € | 2 275 590,31 € |
| Année 13 | 731 582,73 € | 69 539,55 € | 1 544 007,58 € |
| Année 14 | 758 207,45 € | 42 914,83 € | 785 800,13 € |
| Année 15 | 785 800,13 € | 15 321,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 287 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 450 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.