Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 737 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 922,21 € | 44 922,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 128 € / mois | 128 349 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 000 € | 9 436 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 438 € | 8 955 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 737 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 082,00 € | 323 984,52 € | 8 522 418,00 € |
| Année 2 | 223 287,67 € | 315 778,85 € | 8 299 130,33 € |
| Année 3 | 231 806,37 € | 307 260,15 € | 8 067 323,96 € |
| Année 4 | 240 650,07 € | 298 416,45 € | 7 826 673,89 € |
| Année 5 | 249 831,18 € | 289 235,34 € | 7 576 842,71 € |
| Année 6 | 259 362,58 € | 279 703,94 € | 7 317 480,13 € |
| Année 7 | 269 257,60 € | 269 808,92 € | 7 048 222,53 € |
| Année 8 | 279 530,14 € | 259 536,38 € | 6 768 692,39 € |
| Année 9 | 290 194,57 € | 248 871,95 € | 6 478 497,82 € |
| Année 10 | 301 265,85 € | 237 800,67 € | 6 177 231,97 € |
| Année 11 | 312 759,54 € | 226 306,98 € | 5 864 472,43 € |
| Année 12 | 324 691,73 € | 214 374,79 € | 5 539 780,70 € |
| Année 13 | 337 079,13 € | 201 987,39 € | 5 202 701,57 € |
| Année 14 | 349 939,15 € | 189 127,37 € | 4 852 762,42 € |
| Année 15 | 363 289,76 € | 175 776,76 € | 4 489 472,66 € |
| Année 16 | 377 149,73 € | 161 916,79 € | 4 112 322,93 € |
| Année 17 | 391 538,49 € | 147 528,03 € | 3 720 784,44 € |
| Année 18 | 406 476,18 € | 132 590,34 € | 3 314 308,26 € |
| Année 19 | 421 983,78 € | 117 082,74 € | 2 892 324,48 € |
| Année 20 | 438 082,99 € | 100 983,53 € | 2 454 241,49 € |
| Année 21 | 454 796,43 € | 84 270,09 € | 1 999 445,06 € |
| Année 22 | 472 147,49 € | 66 919,03 € | 1 527 297,57 € |
| Année 23 | 490 160,55 € | 48 905,97 € | 1 037 137,02 € |
| Année 24 | 508 860,80 € | 30 205,72 € | 528 276,22 € |
| Année 25 | 528 276,22 € | 10 792,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 737 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 873 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 699 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 438 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.