Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 737 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 806,69 € | 62 806,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 323 € / mois | 179 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 000 € | 9 436 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 438 € | 8 955 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 737 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 448 184,27 € | 305 496,01 € | 8 289 315,73 € |
| Année 2 | 464 495,17 € | 289 185,11 € | 7 824 820,56 € |
| Année 3 | 481 399,70 € | 272 280,58 € | 7 343 420,86 € |
| Année 4 | 498 919,42 € | 254 760,86 € | 6 844 501,44 € |
| Année 5 | 517 076,74 € | 236 603,54 € | 6 327 424,70 € |
| Année 6 | 535 894,86 € | 217 785,42 € | 5 791 529,84 € |
| Année 7 | 555 397,86 € | 198 282,42 € | 5 236 131,98 € |
| Année 8 | 575 610,60 € | 178 069,68 € | 4 660 521,38 € |
| Année 9 | 596 558,97 € | 157 121,31 € | 4 063 962,41 € |
| Année 10 | 618 269,73 € | 135 410,55 € | 3 445 692,68 € |
| Année 11 | 640 770,60 € | 112 909,68 € | 2 804 922,08 € |
| Année 12 | 664 090,36 € | 89 589,92 € | 2 140 831,72 € |
| Année 13 | 688 258,79 € | 65 421,49 € | 1 452 572,93 € |
| Année 14 | 713 306,82 € | 40 373,46 € | 739 266,11 € |
| Année 15 | 739 266,11 € | 14 413,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 737 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 850 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.