Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 544 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 929,94 € | 43 929,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 121 € / mois | 125 514 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 683 560 € | 9 228 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 613 € | 8 758 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 544 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 544 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 331,16 € | 316 828,12 € | 8 334 168,84 € |
| Année 2 | 218 355,57 € | 308 803,71 € | 8 115 813,27 € |
| Année 3 | 226 686,10 € | 300 473,18 € | 7 889 127,17 € |
| Année 4 | 235 334,48 € | 291 824,80 € | 7 653 792,69 € |
| Année 5 | 244 312,79 € | 282 846,49 € | 7 409 479,90 € |
| Année 6 | 253 633,64 € | 273 525,64 € | 7 155 846,26 € |
| Année 7 | 263 310,09 € | 263 849,19 € | 6 892 536,17 € |
| Année 8 | 273 355,70 € | 253 803,58 € | 6 619 180,47 € |
| Année 9 | 283 784,58 € | 243 374,70 € | 6 335 395,89 € |
| Année 10 | 294 611,33 € | 232 547,95 € | 6 040 784,56 € |
| Année 11 | 305 851,15 € | 221 308,13 € | 5 734 933,41 € |
| Année 12 | 317 519,76 € | 209 639,52 € | 5 417 413,65 € |
| Année 13 | 329 633,51 € | 197 525,77 € | 5 087 780,14 € |
| Année 14 | 342 209,51 € | 184 949,77 € | 4 745 570,63 € |
| Année 15 | 355 265,22 € | 171 894,06 € | 4 390 305,41 € |
| Année 16 | 368 819,04 € | 158 340,24 € | 4 021 486,37 € |
| Année 17 | 382 889,97 € | 144 269,31 € | 3 638 596,40 € |
| Année 18 | 397 497,72 € | 129 661,56 € | 3 241 098,68 € |
| Année 19 | 412 662,78 € | 114 496,50 € | 2 828 435,90 € |
| Année 20 | 428 406,40 € | 98 752,88 € | 2 400 029,50 € |
| Année 21 | 444 750,66 € | 82 408,62 € | 1 955 278,84 € |
| Année 22 | 461 718,47 € | 65 440,81 € | 1 493 560,37 € |
| Année 23 | 479 333,62 € | 47 825,66 € | 1 014 226,75 € |
| Année 24 | 497 620,82 € | 29 538,46 € | 516 605,93 € |
| Année 25 | 516 605,93 € | 10 553,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 544 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 854 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 514 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.