Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 494 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 672,87 € | 43 672,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 342 € / mois | 124 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 679 560 € | 9 174 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 363 € | 8 706 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 494 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 494 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 100,30 € | 314 974,14 € | 8 285 399,70 € |
| Année 2 | 217 077,75 € | 306 996,69 € | 8 068 321,95 € |
| Année 3 | 225 359,55 € | 298 714,89 € | 7 842 962,40 € |
| Année 4 | 233 957,31 € | 290 117,13 € | 7 609 005,09 € |
| Année 5 | 242 883,09 € | 281 191,35 € | 7 366 122,00 € |
| Année 6 | 252 149,39 € | 271 925,05 € | 7 113 972,61 € |
| Année 7 | 261 769,22 € | 262 305,22 € | 6 852 203,39 € |
| Année 8 | 271 756,04 € | 252 318,40 € | 6 580 447,35 € |
| Année 9 | 282 123,88 € | 241 950,56 € | 6 298 323,47 € |
| Année 10 | 292 887,27 € | 231 187,17 € | 6 005 436,20 € |
| Année 11 | 304 061,30 € | 220 013,14 € | 5 701 374,90 € |
| Année 12 | 315 661,63 € | 208 412,81 € | 5 385 713,27 € |
| Année 13 | 327 704,53 € | 196 369,91 € | 5 058 008,74 € |
| Année 14 | 340 206,90 € | 183 867,54 € | 4 717 801,84 € |
| Année 15 | 353 186,20 € | 170 888,24 € | 4 364 615,64 € |
| Année 16 | 366 660,74 € | 157 413,70 € | 3 997 954,90 € |
| Année 17 | 380 649,31 € | 143 425,13 € | 3 617 305,59 € |
| Année 18 | 395 171,59 € | 128 902,85 € | 3 222 134,00 € |
| Année 19 | 410 247,88 € | 113 826,56 € | 2 811 886,12 € |
| Année 20 | 425 899,36 € | 98 175,08 € | 2 385 986,76 € |
| Année 21 | 442 147,97 € | 81 926,47 € | 1 943 838,79 € |
| Année 22 | 459 016,48 € | 65 057,96 € | 1 484 822,31 € |
| Année 23 | 476 528,58 € | 47 545,86 € | 1 008 293,73 € |
| Année 24 | 494 708,74 € | 29 365,70 € | 513 584,99 € |
| Année 25 | 513 584,99 € | 10 491,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 494 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 679 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 363 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 780 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.