Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 494 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 539,56 € | 41 539,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 877 € / mois | 118 684 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 679 560 € | 9 174 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 363 € | 8 706 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 494 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 494 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 465,65 € | 354 009,07 € | 8 350 034,35 € |
| Année 2 | 150 651,37 € | 347 823,35 € | 8 199 382,98 € |
| Année 3 | 157 101,96 € | 341 372,76 € | 8 042 281,02 € |
| Année 4 | 163 828,77 € | 334 645,95 € | 7 878 452,25 € |
| Année 5 | 170 843,56 € | 327 631,16 € | 7 707 608,69 € |
| Année 6 | 178 158,76 € | 320 315,96 € | 7 529 449,93 € |
| Année 7 | 185 787,16 € | 312 687,56 € | 7 343 662,77 € |
| Année 8 | 193 742,20 € | 304 732,52 € | 7 149 920,57 € |
| Année 9 | 202 037,84 € | 296 436,88 € | 6 947 882,73 € |
| Année 10 | 210 688,70 € | 287 786,02 € | 6 737 194,03 € |
| Année 11 | 219 709,99 € | 278 764,73 € | 6 517 484,04 € |
| Année 12 | 229 117,52 € | 269 357,20 € | 6 288 366,52 € |
| Année 13 | 238 927,86 € | 259 546,86 € | 6 049 438,66 € |
| Année 14 | 249 158,28 € | 249 316,44 € | 5 800 280,38 € |
| Année 15 | 259 826,74 € | 238 647,98 € | 5 540 453,64 € |
| Année 16 | 270 952,02 € | 227 522,70 € | 5 269 501,62 € |
| Année 17 | 282 553,64 € | 215 921,08 € | 4 986 947,98 € |
| Année 18 | 294 652,01 € | 203 822,71 € | 4 692 295,97 € |
| Année 19 | 307 268,43 € | 191 206,29 € | 4 385 027,54 € |
| Année 20 | 320 425,06 € | 178 049,66 € | 4 064 602,48 € |
| Année 21 | 334 145,02 € | 164 329,70 € | 3 730 457,46 € |
| Année 22 | 348 452,45 € | 150 022,27 € | 3 382 005,01 € |
| Année 23 | 363 372,47 € | 135 102,25 € | 3 018 632,54 € |
| Année 24 | 378 931,38 € | 119 543,34 € | 2 639 701,16 € |
| Année 25 | 395 156,46 € | 103 318,26 € | 2 244 544,70 € |
| Année 26 | 412 076,27 € | 86 398,45 € | 1 832 468,43 € |
| Année 27 | 429 720,53 € | 68 754,19 € | 1 402 747,90 € |
| Année 28 | 448 120,31 € | 50 354,41 € | 954 627,59 € |
| Année 29 | 467 307,94 € | 31 166,78 € | 487 319,65 € |
| Année 30 | 487 319,65 € | 11 157,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 494 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 684 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.