Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 594 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 028,58 € | 42 028,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 359 € / mois | 120 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 560 € | 9 282 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 863 € | 8 809 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 594 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 594 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 166,37 € | 358 176,59 € | 8 448 333,63 € |
| Année 2 | 152 424,89 € | 351 918,07 € | 8 295 908,74 € |
| Année 3 | 158 951,44 € | 345 391,52 € | 8 136 957,30 € |
| Année 4 | 165 757,42 € | 338 585,54 € | 7 971 199,88 € |
| Année 5 | 172 854,83 € | 331 488,13 € | 7 798 345,05 € |
| Année 6 | 180 256,13 € | 324 086,83 € | 7 618 088,92 € |
| Année 7 | 187 974,33 € | 316 368,63 € | 7 430 114,59 € |
| Année 8 | 196 023,01 € | 308 319,95 € | 7 234 091,58 € |
| Année 9 | 204 416,34 € | 299 926,62 € | 7 029 675,24 € |
| Année 10 | 213 169,04 € | 291 173,92 € | 6 816 506,20 € |
| Année 11 | 222 296,53 € | 282 046,43 € | 6 594 209,67 € |
| Année 12 | 231 814,83 € | 272 528,13 € | 6 362 394,84 € |
| Année 13 | 241 740,67 € | 262 602,29 € | 6 120 654,17 € |
| Année 14 | 252 091,51 € | 252 251,45 € | 5 868 562,66 € |
| Année 15 | 262 885,55 € | 241 457,41 € | 5 605 677,11 € |
| Année 16 | 274 141,80 € | 230 201,16 € | 5 331 535,31 € |
| Année 17 | 285 880,00 € | 218 462,96 € | 5 045 655,31 € |
| Année 18 | 298 120,84 € | 206 222,12 € | 4 747 534,47 € |
| Année 19 | 310 885,76 € | 193 457,20 € | 4 436 648,71 € |
| Année 20 | 324 197,27 € | 180 145,69 € | 4 112 451,44 € |
| Année 21 | 338 078,75 € | 166 264,21 € | 3 774 372,69 € |
| Année 22 | 352 554,61 € | 151 788,35 € | 3 421 818,08 € |
| Année 23 | 367 650,29 € | 136 692,67 € | 3 054 167,79 € |
| Année 24 | 383 392,37 € | 120 950,59 € | 2 670 775,42 € |
| Année 25 | 399 808,45 € | 104 534,51 € | 2 270 966,97 € |
| Année 26 | 416 927,45 € | 87 415,51 € | 1 854 039,52 € |
| Année 27 | 434 779,44 € | 69 563,52 € | 1 419 260,08 € |
| Année 28 | 453 395,84 € | 50 947,12 € | 965 864,24 € |
| Année 29 | 472 809,34 € | 31 533,62 € | 493 054,90 € |
| Année 30 | 493 054,90 € | 11 288,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 594 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 134 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.