Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 644 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 273,09 € | 42 273,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 100 € / mois | 120 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 560 € | 9 336 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 113 € | 8 860 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 644 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 644 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 016,72 € | 360 260,36 € | 8 497 483,28 € |
| Année 2 | 153 311,70 € | 353 965,38 € | 8 344 171,58 € |
| Année 3 | 159 876,19 € | 347 400,89 € | 8 184 295,39 € |
| Année 4 | 166 721,77 € | 340 555,31 € | 8 017 573,62 € |
| Année 5 | 173 860,47 € | 333 416,61 € | 7 843 713,15 € |
| Année 6 | 181 304,83 € | 325 972,25 € | 7 662 408,32 € |
| Année 7 | 189 067,92 € | 318 209,16 € | 7 473 340,40 € |
| Année 8 | 197 163,45 € | 310 113,63 € | 7 276 176,95 € |
| Année 9 | 205 605,60 € | 301 671,48 € | 7 070 571,35 € |
| Année 10 | 214 409,21 € | 292 867,87 € | 6 856 162,14 € |
| Année 11 | 223 589,79 € | 283 687,29 € | 6 632 572,35 € |
| Année 12 | 233 163,46 € | 274 113,62 € | 6 399 408,89 € |
| Année 13 | 243 147,07 € | 264 130,01 € | 6 156 261,82 € |
| Année 14 | 253 558,13 € | 253 718,95 € | 5 902 703,69 € |
| Année 15 | 264 414,98 € | 242 862,10 € | 5 638 288,71 € |
| Année 16 | 275 736,71 € | 231 540,37 € | 5 362 552,00 € |
| Année 17 | 287 543,20 € | 219 733,88 € | 5 075 008,80 € |
| Année 18 | 299 855,23 € | 207 421,85 € | 4 775 153,57 € |
| Année 19 | 312 694,44 € | 194 582,64 € | 4 462 459,13 € |
| Année 20 | 326 083,38 € | 181 193,70 € | 4 136 375,75 € |
| Année 21 | 340 045,62 € | 167 231,46 € | 3 796 330,13 € |
| Année 22 | 354 605,69 € | 152 671,39 € | 3 441 724,44 € |
| Année 23 | 369 789,20 € | 137 487,88 € | 3 071 935,24 € |
| Année 24 | 385 622,84 € | 121 654,24 € | 2 686 312,40 € |
| Année 25 | 402 134,46 € | 105 142,62 € | 2 284 177,94 € |
| Année 26 | 419 353,04 € | 87 924,04 € | 1 864 824,90 € |
| Année 27 | 437 308,88 € | 69 968,20 € | 1 427 516,02 € |
| Année 28 | 456 033,60 € | 51 243,48 € | 971 482,42 € |
| Année 29 | 475 560,07 € | 31 717,01 € | 495 922,35 € |
| Année 30 | 495 922,35 € | 11 354,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 644 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 780 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 691 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 113 € (2,5%).