Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 744 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 762,11 € | 42 762,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 582 € / mois | 122 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 560 € | 9 444 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 613 € | 8 963 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 744 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 744 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 717,47 € | 364 427,85 € | 8 595 782,53 € |
| Année 2 | 155 085,23 € | 358 060,09 € | 8 440 697,30 € |
| Année 3 | 161 725,69 € | 351 419,63 € | 8 278 971,61 € |
| Année 4 | 168 650,46 € | 344 494,86 € | 8 110 321,15 € |
| Année 5 | 175 871,73 € | 337 273,59 € | 7 934 449,42 € |
| Année 6 | 183 402,22 € | 329 743,10 € | 7 751 047,20 € |
| Année 7 | 191 255,11 € | 321 890,21 € | 7 559 792,09 € |
| Année 8 | 199 444,32 € | 313 701,00 € | 7 360 347,77 € |
| Année 9 | 207 984,10 € | 305 161,22 € | 7 152 363,67 € |
| Année 10 | 216 889,58 € | 296 255,74 € | 6 935 474,09 € |
| Année 11 | 226 176,33 € | 286 968,99 € | 6 709 297,76 € |
| Année 12 | 235 860,78 € | 277 284,54 € | 6 473 436,98 € |
| Année 13 | 245 959,86 € | 267 185,46 € | 6 227 477,12 € |
| Année 14 | 256 491,36 € | 256 653,96 € | 5 970 985,76 € |
| Année 15 | 267 473,80 € | 245 671,52 € | 5 703 511,96 € |
| Année 16 | 278 926,53 € | 234 218,79 € | 5 424 585,43 € |
| Année 17 | 290 869,58 € | 222 275,74 € | 5 133 715,85 € |
| Année 18 | 303 324,03 € | 209 821,29 € | 4 830 391,82 € |
| Année 19 | 316 311,77 € | 196 833,55 € | 4 514 080,05 € |
| Année 20 | 329 855,62 € | 183 289,70 € | 4 184 224,43 € |
| Année 21 | 343 979,37 € | 169 165,95 € | 3 840 245,06 € |
| Année 22 | 358 707,88 € | 154 437,44 € | 3 481 537,18 € |
| Année 23 | 374 067,04 € | 139 078,28 € | 3 107 470,14 € |
| Année 24 | 390 083,86 € | 123 061,46 € | 2 717 386,28 € |
| Année 25 | 406 786,46 € | 106 358,86 € | 2 310 599,82 € |
| Année 26 | 424 204,25 € | 88 941,07 € | 1 886 395,57 € |
| Année 27 | 442 367,85 € | 70 777,47 € | 1 444 027,72 € |
| Année 28 | 461 309,13 € | 51 836,19 € | 982 718,59 € |
| Année 29 | 481 061,46 € | 32 083,86 € | 501 657,13 € |
| Année 30 | 501 657,13 € | 11 485,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 744 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 934 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 699 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 613 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.