Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 744 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 512,90 € | 62 512,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 433 € / mois | 178 608 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 560 € | 9 444 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 613 € | 8 963 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 744 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 744 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 451 291,07 € | 298 863,73 € | 8 293 208,93 € |
| Année 2 | 467 342,12 € | 282 812,68 € | 7 825 866,81 € |
| Année 3 | 483 964,07 € | 266 190,73 € | 7 341 902,74 € |
| Année 4 | 501 177,18 € | 248 977,62 € | 6 840 725,56 € |
| Année 5 | 519 002,53 € | 231 152,27 € | 6 321 723,03 € |
| Année 6 | 537 461,88 € | 212 692,92 € | 5 784 261,15 € |
| Année 7 | 556 577,75 € | 193 577,05 € | 5 227 683,40 € |
| Année 8 | 576 373,53 € | 173 781,27 € | 4 651 309,87 € |
| Année 9 | 596 873,37 € | 153 281,43 € | 4 054 436,50 € |
| Année 10 | 618 102,36 € | 132 052,44 € | 3 436 334,14 € |
| Année 11 | 640 086,38 € | 110 068,42 € | 2 796 247,76 € |
| Année 12 | 662 852,27 € | 87 302,53 € | 2 133 395,49 € |
| Année 13 | 686 427,94 € | 63 726,86 € | 1 446 967,55 € |
| Année 14 | 710 842,07 € | 39 312,73 € | 736 125,48 € |
| Année 15 | 736 125,48 € | 14 030,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 744 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 874 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.