Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 844 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 227,79 € | 63 227,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 599 € / mois | 180 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 560 € | 9 552 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 113 € | 9 065 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 844 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 844 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 456 452,02 € | 302 281,46 € | 8 388 047,98 € |
| Année 2 | 472 686,63 € | 286 046,85 € | 7 915 361,35 € |
| Année 3 | 489 498,66 € | 269 234,82 € | 7 425 862,69 € |
| Année 4 | 506 908,64 € | 251 824,84 € | 6 918 954,05 € |
| Année 5 | 524 937,82 € | 233 795,66 € | 6 394 016,23 € |
| Année 6 | 543 608,27 € | 215 125,21 € | 5 850 407,96 € |
| Année 7 | 562 942,76 € | 195 790,72 € | 5 287 465,20 € |
| Année 8 | 582 964,93 € | 175 768,55 € | 4 704 500,27 € |
| Année 9 | 603 699,21 € | 155 034,27 € | 4 100 801,06 € |
| Année 10 | 625 170,95 € | 133 562,53 € | 3 475 630,11 € |
| Année 11 | 647 406,36 € | 111 327,12 € | 2 828 223,75 € |
| Année 12 | 670 432,65 € | 88 300,83 € | 2 157 791,10 € |
| Année 13 | 694 277,89 € | 64 455,59 € | 1 463 513,21 € |
| Année 14 | 718 971,23 € | 39 762,25 € | 744 541,98 € |
| Année 15 | 744 541,98 € | 14 190,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 844 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 707 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 221 113 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 651 €.