Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 844 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 251,12 € | 43 251,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 064 € / mois | 123 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 560 € | 9 552 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 113 € | 9 065 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 844 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 844 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 418,06 € | 368 595,38 € | 8 694 081,94 € |
| Année 2 | 156 858,65 € | 362 154,79 € | 8 537 223,29 € |
| Année 3 | 163 575,04 € | 355 438,40 € | 8 373 648,25 € |
| Année 4 | 170 579,01 € | 348 434,43 € | 8 203 069,24 € |
| Année 5 | 177 882,85 € | 341 130,59 € | 8 025 186,39 € |
| Année 6 | 185 499,45 € | 333 513,99 € | 7 839 686,94 € |
| Année 7 | 193 442,16 € | 325 571,28 € | 7 646 244,78 € |
| Année 8 | 201 724,98 € | 317 288,46 € | 7 444 519,80 € |
| Année 9 | 210 362,42 € | 308 651,02 € | 7 234 157,38 € |
| Année 10 | 219 369,73 € | 299 643,71 € | 7 014 787,65 € |
| Année 11 | 228 762,70 € | 290 250,74 € | 6 786 024,95 € |
| Année 12 | 238 557,85 € | 280 455,59 € | 6 547 467,10 € |
| Année 13 | 248 772,44 € | 270 241,00 € | 6 298 694,66 € |
| Année 14 | 259 424,40 € | 259 589,04 € | 6 039 270,26 € |
| Année 15 | 270 532,41 € | 248 481,03 € | 5 768 737,85 € |
| Année 16 | 282 116,08 € | 236 897,36 € | 5 486 621,77 € |
| Année 17 | 294 195,71 € | 224 817,73 € | 5 192 426,06 € |
| Année 18 | 306 792,59 € | 212 220,85 € | 4 885 633,47 € |
| Année 19 | 319 928,84 € | 199 084,60 € | 4 565 704,63 € |
| Année 20 | 333 627,55 € | 185 385,89 € | 4 232 077,08 € |
| Année 21 | 347 912,83 € | 171 100,61 € | 3 884 164,25 € |
| Année 22 | 362 809,75 € | 156 203,69 € | 3 521 354,50 € |
| Année 23 | 378 344,54 € | 140 668,90 € | 3 143 009,96 € |
| Année 24 | 394 544,50 € | 124 468,94 € | 2 748 465,46 € |
| Année 25 | 411 438,12 € | 107 575,32 € | 2 337 027,34 € |
| Année 26 | 429 055,07 € | 89 958,37 € | 1 907 972,27 € |
| Année 27 | 447 426,36 € | 71 587,08 € | 1 460 545,91 € |
| Année 28 | 466 584,26 € | 52 429,18 € | 993 961,65 € |
| Année 29 | 486 562,49 € | 32 450,95 € | 507 399,16 € |
| Année 30 | 507 399,16 € | 11 617,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 844 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 575 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 884 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.