Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 944 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 740,14 € | 43 740,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 546 € / mois | 124 972 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 560 € | 9 660 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 613 € | 9 168 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 944 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 944 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 118,80 € | 372 762,88 € | 8 792 381,20 € |
| Année 2 | 158 632,24 € | 366 249,44 € | 8 633 748,96 € |
| Année 3 | 165 424,55 € | 359 457,13 € | 8 468 324,41 € |
| Année 4 | 172 507,69 € | 352 373,99 € | 8 295 816,72 € |
| Année 5 | 179 894,12 € | 344 987,56 € | 8 115 922,60 € |
| Année 6 | 187 596,83 € | 337 284,85 € | 7 928 325,77 € |
| Année 7 | 195 629,35 € | 329 252,33 € | 7 732 696,42 € |
| Année 8 | 204 005,81 € | 320 875,87 € | 7 528 690,61 € |
| Année 9 | 212 740,93 € | 312 140,75 € | 7 315 949,68 € |
| Année 10 | 221 850,08 € | 303 031,60 € | 7 094 099,60 € |
| Année 11 | 231 349,26 € | 293 532,42 € | 6 862 750,34 € |
| Année 12 | 241 255,17 € | 283 626,51 € | 6 621 495,17 € |
| Année 13 | 251 585,25 € | 273 296,43 € | 6 369 909,92 € |
| Année 14 | 262 357,63 € | 262 524,05 € | 6 107 552,29 € |
| Année 15 | 273 591,26 € | 251 290,42 € | 5 833 961,03 € |
| Année 16 | 285 305,89 € | 239 575,79 € | 5 548 655,14 € |
| Année 17 | 297 522,11 € | 227 359,57 € | 5 251 133,03 € |
| Année 18 | 310 261,42 € | 214 620,26 € | 4 940 871,61 € |
| Année 19 | 323 546,18 € | 201 335,50 € | 4 617 325,43 € |
| Année 20 | 337 399,80 € | 187 481,88 € | 4 279 925,63 € |
| Année 21 | 351 846,58 € | 173 035,10 € | 3 928 079,05 € |
| Année 22 | 366 911,93 € | 157 969,75 € | 3 561 167,12 € |
| Année 23 | 382 622,39 € | 142 259,29 € | 3 178 544,73 € |
| Année 24 | 399 005,51 € | 125 876,17 € | 2 779 539,22 € |
| Année 25 | 416 090,13 € | 108 791,55 € | 2 363 449,09 € |
| Année 26 | 433 906,30 € | 90 975,38 € | 1 929 542,79 € |
| Année 27 | 452 485,28 € | 72 396,40 € | 1 477 057,51 € |
| Année 28 | 471 859,81 € | 53 021,87 € | 1 005 197,70 € |
| Année 29 | 492 063,90 € | 32 817,78 € | 513 133,80 € |
| Année 30 | 513 133,80 € | 11 748,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 944 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 334 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 972 €.