Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 994 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 984,65 € | 43 984,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 287 € / mois | 125 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 719 560 € | 9 714 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 863 € | 9 219 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 994 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 994 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 969,16 € | 374 846,64 € | 8 841 530,84 € |
| Année 2 | 159 518,99 € | 368 296,81 € | 8 682 011,85 € |
| Année 3 | 166 349,29 € | 361 466,51 € | 8 515 662,56 € |
| Année 4 | 173 472,03 € | 354 343,77 € | 8 342 190,53 € |
| Année 5 | 180 899,76 € | 346 916,04 € | 8 161 290,77 € |
| Année 6 | 188 645,52 € | 339 170,28 € | 7 972 645,25 € |
| Année 7 | 196 722,95 € | 331 092,85 € | 7 775 922,30 € |
| Année 8 | 205 146,21 € | 322 669,59 € | 7 570 776,09 € |
| Année 9 | 213 930,20 € | 313 885,60 € | 7 356 845,89 € |
| Année 10 | 223 090,26 € | 304 725,54 € | 7 133 755,63 € |
| Année 11 | 232 642,53 € | 295 173,27 € | 6 901 113,10 € |
| Année 12 | 242 603,82 € | 285 211,98 € | 6 658 509,28 € |
| Année 13 | 252 991,65 € | 274 824,15 € | 6 405 517,63 € |
| Année 14 | 263 824,23 € | 263 991,57 € | 6 141 693,40 € |
| Année 15 | 275 120,66 € | 252 695,14 € | 5 866 572,74 € |
| Année 16 | 286 900,78 € | 240 915,02 € | 5 579 671,96 € |
| Année 17 | 299 185,29 € | 228 630,51 € | 5 280 486,67 € |
| Année 18 | 311 995,83 € | 215 819,97 € | 4 968 490,84 € |
| Année 19 | 325 354,85 € | 202 460,95 € | 4 643 135,99 € |
| Année 20 | 339 285,90 € | 188 529,90 € | 4 303 850,09 € |
| Année 21 | 353 813,45 € | 174 002,35 € | 3 950 036,64 € |
| Année 22 | 368 963,05 € | 158 852,75 € | 3 581 073,59 € |
| Année 23 | 384 761,29 € | 143 054,51 € | 3 196 312,30 € |
| Année 24 | 401 236,01 € | 126 579,79 € | 2 795 076,29 € |
| Année 25 | 418 416,14 € | 109 399,66 € | 2 376 660,15 € |
| Année 26 | 436 331,89 € | 91 483,91 € | 1 940 328,26 € |
| Année 27 | 455 014,74 € | 72 801,06 € | 1 485 313,52 € |
| Année 28 | 474 497,56 € | 53 318,24 € | 1 010 815,96 € |
| Année 29 | 494 814,61 € | 33 001,19 € | 516 001,35 € |
| Année 30 | 516 001,35 € | 11 814,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 994 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 670 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 899 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 719 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 863 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.