Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 994 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 093,59 € | 53 093,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 890 € / mois | 151 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 719 560 € | 9 714 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 863 € | 9 219 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 994 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 994 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 540,87 € | 327 582,21 € | 8 684 959,13 € |
| Année 2 | 321 190,11 € | 315 932,97 € | 8 363 769,02 € |
| Année 3 | 333 277,76 € | 303 845,32 € | 8 030 491,26 € |
| Année 4 | 345 820,33 € | 291 302,75 € | 7 684 670,93 € |
| Année 5 | 358 834,91 € | 278 288,17 € | 7 325 836,02 € |
| Année 6 | 372 339,27 € | 264 783,81 € | 6 953 496,75 € |
| Année 7 | 386 351,87 € | 250 771,21 € | 6 567 144,88 € |
| Année 8 | 400 891,84 € | 236 231,24 € | 6 166 253,04 € |
| Année 9 | 415 978,99 € | 221 144,09 € | 5 750 274,05 € |
| Année 10 | 431 633,92 € | 205 489,16 € | 5 318 640,13 € |
| Année 11 | 447 877,99 € | 189 245,09 € | 4 870 762,14 € |
| Année 12 | 464 733,41 € | 172 389,67 € | 4 406 028,73 € |
| Année 13 | 482 223,17 € | 154 899,91 € | 3 923 805,56 € |
| Année 14 | 500 371,13 € | 136 751,95 € | 3 423 434,43 € |
| Année 15 | 519 202,07 € | 117 921,01 € | 2 904 232,36 € |
| Année 16 | 538 741,70 € | 98 381,38 € | 2 365 490,66 € |
| Année 17 | 559 016,67 € | 78 106,41 € | 1 806 473,99 € |
| Année 18 | 580 054,69 € | 57 068,39 € | 1 226 419,30 € |
| Année 19 | 601 884,45 € | 35 238,63 € | 624 534,85 € |
| Année 20 | 624 534,85 € | 12 587,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 994 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 719 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 863 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 696 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.