Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 894 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 503,30 € | 52 503,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 101 € / mois | 150 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 711 560 € | 9 606 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 363 € | 9 116 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 894 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 894 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 099,41 € | 323 940,19 € | 8 588 400,59 € |
| Année 2 | 317 619,14 € | 312 420,46 € | 8 270 781,45 € |
| Année 3 | 329 572,40 € | 300 467,20 € | 7 941 209,05 € |
| Année 4 | 341 975,53 € | 288 064,07 € | 7 599 233,52 € |
| Année 5 | 354 845,41 € | 275 194,19 € | 7 244 388,11 € |
| Année 6 | 368 199,64 € | 261 839,96 € | 6 876 188,47 € |
| Année 7 | 382 056,44 € | 247 983,16 € | 6 494 132,03 € |
| Année 8 | 396 434,74 € | 233 604,86 € | 6 097 697,29 € |
| Année 9 | 411 354,14 € | 218 685,46 € | 5 686 343,15 € |
| Année 10 | 426 835,02 € | 203 204,58 € | 5 259 508,13 € |
| Année 11 | 442 898,52 € | 187 141,08 € | 4 816 609,61 € |
| Année 12 | 459 566,53 € | 170 473,07 € | 4 357 043,08 € |
| Année 13 | 476 861,86 € | 153 177,74 € | 3 880 181,22 € |
| Année 14 | 494 808,04 € | 135 231,56 € | 3 385 373,18 € |
| Année 15 | 513 429,63 € | 116 609,97 € | 2 871 943,55 € |
| Année 16 | 532 752,01 € | 97 287,59 € | 2 339 191,54 € |
| Année 17 | 552 801,60 € | 77 238,00 € | 1 786 389,94 € |
| Année 18 | 573 605,70 € | 56 433,90 € | 1 212 784,24 € |
| Année 19 | 595 192,75 € | 34 846,85 € | 617 591,49 € |
| Année 20 | 617 591,49 € | 12 447,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 894 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 734 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 711 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 222 363 € (2,5%).