Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 794 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 913,01 € | 51 913,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 312 € / mois | 148 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 703 560 € | 9 498 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 863 € | 9 014 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 794 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 657,95 € | 320 298,17 € | 8 491 842,05 € |
| Année 2 | 314 048,18 € | 308 907,94 € | 8 177 793,87 € |
| Année 3 | 325 867,05 € | 297 089,07 € | 7 851 926,82 € |
| Année 4 | 338 130,70 € | 284 825,42 € | 7 513 796,12 € |
| Année 5 | 350 855,90 € | 272 100,22 € | 7 162 940,22 € |
| Année 6 | 364 060,02 € | 258 896,10 € | 6 798 880,20 € |
| Année 7 | 377 761,02 € | 245 195,10 € | 6 421 119,18 € |
| Année 8 | 391 977,66 € | 230 978,46 € | 6 029 141,52 € |
| Année 9 | 406 729,33 € | 216 226,79 € | 5 622 412,19 € |
| Année 10 | 422 036,17 € | 200 919,95 € | 5 200 376,02 € |
| Année 11 | 437 919,06 € | 185 037,06 € | 4 762 456,96 € |
| Année 12 | 454 399,68 € | 168 556,44 € | 4 308 057,28 € |
| Année 13 | 471 500,54 € | 151 455,58 € | 3 836 556,74 € |
| Année 14 | 489 244,96 € | 133 711,16 € | 3 347 311,78 € |
| Année 15 | 507 657,18 € | 115 298,94 € | 2 839 654,60 € |
| Année 16 | 526 762,34 € | 96 193,78 € | 2 312 892,26 € |
| Année 17 | 546 586,47 € | 76 369,65 € | 1 766 305,79 € |
| Année 18 | 567 156,70 € | 55 799,42 € | 1 199 149,09 € |
| Année 19 | 588 501,03 € | 34 455,09 € | 610 648,06 € |
| Année 20 | 610 648,06 € | 12 307,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 794 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 323 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 534 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.