Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 794 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 936,40 € | 45 936,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 201 € / mois | 131 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 703 560 € | 9 498 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 863 € | 9 014 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 794 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 014,41 € | 339 222,39 € | 8 582 485,59 € |
| Année 2 | 220 432,39 € | 330 804,41 € | 8 362 053,20 € |
| Année 3 | 229 184,60 € | 322 052,20 € | 8 132 868,60 € |
| Année 4 | 238 284,33 € | 312 952,47 € | 7 894 584,27 € |
| Année 5 | 247 745,32 € | 303 491,48 € | 7 646 838,95 € |
| Année 6 | 257 581,99 € | 293 654,81 € | 7 389 256,96 € |
| Année 7 | 267 809,19 € | 283 427,61 € | 7 121 447,77 € |
| Année 8 | 278 442,49 € | 272 794,31 € | 6 843 005,28 € |
| Année 9 | 289 497,99 € | 261 738,81 € | 6 553 507,29 € |
| Année 10 | 300 992,43 € | 250 244,37 € | 6 252 514,86 € |
| Année 11 | 312 943,27 € | 238 293,53 € | 5 939 571,59 € |
| Année 12 | 325 368,60 € | 225 868,20 € | 5 614 202,99 € |
| Année 13 | 338 287,26 € | 212 949,54 € | 5 275 915,73 € |
| Année 14 | 351 718,86 € | 199 517,94 € | 4 924 196,87 € |
| Année 15 | 365 683,77 € | 185 553,03 € | 4 558 513,10 € |
| Année 16 | 380 203,14 € | 171 033,66 € | 4 178 309,96 € |
| Année 17 | 395 299,00 € | 155 937,80 € | 3 783 010,96 € |
| Année 18 | 410 994,25 € | 140 242,55 € | 3 372 016,71 € |
| Année 19 | 427 312,65 € | 123 924,15 € | 2 944 704,06 € |
| Année 20 | 444 278,99 € | 106 957,81 € | 2 500 425,07 € |
| Année 21 | 461 918,98 € | 89 317,82 € | 2 038 506,09 € |
| Année 22 | 480 259,35 € | 70 977,45 € | 1 558 246,74 € |
| Année 23 | 499 327,92 € | 51 908,88 € | 1 058 918,82 € |
| Année 24 | 519 153,60 € | 32 083,20 € | 539 765,22 € |
| Année 25 | 539 765,22 € | 11 470,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 794 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 879 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.