Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 694 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 414,07 € | 45 414,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 618 € / mois | 129 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 560 € | 9 390 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 363 € | 8 911 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 694 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 694 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 603,66 € | 335 365,18 € | 8 484 896,34 € |
| Année 2 | 217 925,93 € | 327 042,91 € | 8 266 970,41 € |
| Année 3 | 226 578,60 € | 318 390,24 € | 8 040 391,81 € |
| Année 4 | 235 574,88 € | 309 393,96 € | 7 804 816,93 € |
| Année 5 | 244 928,29 € | 300 040,55 € | 7 559 888,64 € |
| Année 6 | 254 653,11 € | 290 315,73 € | 7 305 235,53 € |
| Année 7 | 264 764,04 € | 280 204,80 € | 7 040 471,49 € |
| Année 8 | 275 276,43 € | 269 692,41 € | 6 765 195,06 € |
| Année 9 | 286 206,20 € | 258 762,64 € | 6 478 988,86 € |
| Année 10 | 297 569,95 € | 247 398,89 € | 6 181 418,91 € |
| Année 11 | 309 384,88 € | 235 583,96 € | 5 872 034,03 € |
| Année 12 | 321 668,92 € | 223 299,92 € | 5 550 365,11 € |
| Année 13 | 334 440,68 € | 210 528,16 € | 5 215 924,43 € |
| Année 14 | 347 719,58 € | 197 249,26 € | 4 868 204,85 € |
| Année 15 | 361 525,70 € | 183 443,14 € | 4 506 679,15 € |
| Année 16 | 375 879,97 € | 169 088,87 € | 4 130 799,18 € |
| Année 17 | 390 804,19 € | 154 164,65 € | 3 739 994,99 € |
| Année 18 | 406 320,97 € | 138 647,87 € | 3 333 674,02 € |
| Année 19 | 422 453,82 € | 122 515,02 € | 2 911 220,20 € |
| Année 20 | 439 227,22 € | 105 741,62 € | 2 471 992,98 € |
| Année 21 | 456 666,64 € | 88 302,20 € | 2 015 326,34 € |
| Année 22 | 474 798,48 € | 70 170,36 € | 1 540 527,86 € |
| Année 23 | 493 650,22 € | 51 318,62 € | 1 046 877,64 € |
| Année 24 | 513 250,47 € | 31 718,37 € | 533 627,17 € |
| Année 25 | 533 627,17 € | 11 339,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 694 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 695 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 363 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 754 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.