Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 694 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 517,60 € | 42 517,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 841 € / mois | 121 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 560 € | 9 390 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 363 € | 8 911 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 694 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 694 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 867,12 € | 362 344,08 € | 8 546 632,88 € |
| Année 2 | 154 198,45 € | 356 012,75 € | 8 392 434,43 € |
| Année 3 | 160 800,94 € | 349 410,26 € | 8 231 633,49 € |
| Année 4 | 167 686,12 € | 342 525,08 € | 8 063 947,37 € |
| Année 5 | 174 866,09 € | 335 345,11 € | 7 889 081,28 € |
| Année 6 | 182 353,55 € | 327 857,65 € | 7 706 727,73 € |
| Année 7 | 190 161,52 € | 320 049,68 € | 7 516 566,21 € |
| Année 8 | 198 303,88 € | 311 907,32 € | 7 318 262,33 € |
| Année 9 | 206 794,83 € | 303 416,37 € | 7 111 467,50 € |
| Année 10 | 215 649,38 € | 294 561,82 € | 6 895 818,12 € |
| Année 11 | 224 883,08 € | 285 328,12 € | 6 670 935,04 € |
| Année 12 | 234 512,12 € | 275 699,08 € | 6 436 422,92 € |
| Année 13 | 244 553,46 € | 265 657,74 € | 6 191 869,46 € |
| Année 14 | 255 024,76 € | 255 186,44 € | 5 936 844,70 € |
| Année 15 | 265 944,40 € | 244 266,80 € | 5 670 900,30 € |
| Année 16 | 277 331,60 € | 232 879,60 € | 5 393 568,70 € |
| Année 17 | 289 206,40 € | 221 004,80 € | 5 104 362,30 € |
| Année 18 | 301 589,63 € | 208 621,57 € | 4 802 772,67 € |
| Année 19 | 314 503,10 € | 195 708,10 € | 4 488 269,57 € |
| Année 20 | 327 969,51 € | 182 241,69 € | 4 160 300,06 € |
| Année 21 | 342 012,50 € | 168 198,70 € | 3 818 287,56 € |
| Année 22 | 356 656,79 € | 153 554,41 € | 3 461 630,77 € |
| Année 23 | 371 928,13 € | 138 283,07 € | 3 089 702,64 € |
| Année 24 | 387 853,34 € | 122 357,86 € | 2 701 849,30 € |
| Année 25 | 404 460,45 € | 105 750,75 € | 2 297 388,85 € |
| Année 26 | 421 778,66 € | 88 432,54 € | 1 875 610,19 € |
| Année 27 | 439 838,35 € | 70 372,85 € | 1 435 771,84 € |
| Année 28 | 458 671,35 € | 51 539,85 € | 977 100,49 € |
| Année 29 | 478 310,76 € | 31 900,44 € | 498 789,73 € |
| Année 30 | 498 789,73 € | 11 420,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 694 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 334 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 695 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 363 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 479 €.