Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 694 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 232,50 € | 51 232,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 250 € / mois | 146 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 560 € | 9 390 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 363 € | 8 911 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 694 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 694 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 856,42 € | 314 933,58 € | 8 394 643,58 € |
| Année 2 | 311 079,17 € | 303 710,83 € | 8 083 564,41 € |
| Année 3 | 322 721,93 € | 292 068,07 € | 7 760 842,48 € |
| Année 4 | 334 800,49 € | 279 989,51 € | 7 426 041,99 € |
| Année 5 | 347 331,11 € | 267 458,89 € | 7 078 710,88 € |
| Année 6 | 360 330,70 € | 254 459,30 € | 6 718 380,18 € |
| Année 7 | 373 816,84 € | 240 973,16 € | 6 344 563,34 € |
| Année 8 | 387 807,71 € | 226 982,29 € | 5 956 755,63 € |
| Année 9 | 402 322,20 € | 212 467,80 € | 5 554 433,43 € |
| Année 10 | 417 379,95 € | 197 410,05 € | 5 137 053,48 € |
| Année 11 | 433 001,28 € | 181 788,72 € | 4 704 052,20 € |
| Année 12 | 449 207,23 € | 165 582,77 € | 4 254 844,97 € |
| Année 13 | 466 019,76 € | 148 770,24 € | 3 788 825,21 € |
| Année 14 | 483 461,52 € | 131 328,48 € | 3 305 363,69 € |
| Année 15 | 501 556,08 € | 113 233,92 € | 2 803 807,61 € |
| Année 16 | 520 327,86 € | 94 462,14 € | 2 283 479,75 € |
| Année 17 | 539 802,20 € | 74 987,80 € | 1 743 677,55 € |
| Année 18 | 560 005,43 € | 54 784,57 € | 1 183 672,12 € |
| Année 19 | 580 964,80 € | 33 825,20 € | 602 707,32 € |
| Année 20 | 602 707,32 € | 12 081,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 694 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 334 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.