Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 594 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 643,24 € | 50 643,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 464 € / mois | 144 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 560 € | 9 282 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 863 € | 8 809 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 594 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 594 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 407,51 € | 311 311,37 € | 8 298 092,49 € |
| Année 2 | 307 501,21 € | 300 217,67 € | 7 990 591,28 € |
| Année 3 | 319 010,05 € | 288 708,83 € | 7 671 581,23 € |
| Année 4 | 330 949,68 € | 276 769,20 € | 7 340 631,55 € |
| Année 5 | 343 336,16 € | 264 382,72 € | 6 997 295,39 € |
| Année 6 | 356 186,22 € | 251 532,66 € | 6 641 109,17 € |
| Année 7 | 369 517,24 € | 238 201,64 € | 6 271 591,93 € |
| Année 8 | 383 347,18 € | 224 371,70 € | 5 888 244,75 € |
| Année 9 | 397 694,76 € | 210 024,12 € | 5 490 549,99 € |
| Année 10 | 412 579,29 € | 195 139,59 € | 5 077 970,70 € |
| Année 11 | 428 020,96 € | 179 697,92 € | 4 649 949,74 € |
| Année 12 | 444 040,52 € | 163 678,36 € | 4 205 909,22 € |
| Année 13 | 460 659,66 € | 147 059,22 € | 3 745 249,56 € |
| Année 14 | 477 900,82 € | 129 818,06 € | 3 267 348,74 € |
| Année 15 | 495 787,24 € | 111 931,64 € | 2 771 561,50 € |
| Année 16 | 514 343,12 € | 93 375,76 € | 2 257 218,38 € |
| Année 17 | 533 593,47 € | 74 125,41 € | 1 723 624,91 € |
| Année 18 | 553 564,33 € | 54 154,55 € | 1 170 060,58 € |
| Année 19 | 574 282,61 € | 33 436,27 € | 595 777,97 € |
| Année 20 | 595 777,97 € | 11 942,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 594 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 859 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.