Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 744 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 675,23 € | 45 675,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 410 € / mois | 130 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 560 € | 9 444 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 613 € | 8 963 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 744 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 744 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 808,99 € | 337 293,77 € | 8 533 691,01 € |
| Année 2 | 219 179,08 € | 328 923,68 € | 8 314 511,93 € |
| Année 3 | 227 881,56 € | 320 221,20 € | 8 086 630,37 € |
| Année 4 | 236 929,50 € | 311 173,26 € | 7 849 700,87 € |
| Année 5 | 246 336,73 € | 301 766,03 € | 7 603 364,14 € |
| Année 6 | 256 117,48 € | 291 985,28 € | 7 347 246,66 € |
| Année 7 | 266 286,55 € | 281 816,21 € | 7 080 960,11 € |
| Année 8 | 276 859,38 € | 271 243,38 € | 6 804 100,73 € |
| Année 9 | 287 852,01 € | 260 250,75 € | 6 516 248,72 € |
| Année 10 | 299 281,10 € | 248 821,66 € | 6 216 967,62 € |
| Année 11 | 311 163,96 € | 236 938,80 € | 5 905 803,66 € |
| Année 12 | 323 518,67 € | 224 584,09 € | 5 582 284,99 € |
| Année 13 | 336 363,88 € | 211 738,88 € | 5 245 921,11 € |
| Année 14 | 349 719,12 € | 198 383,64 € | 4 896 201,99 € |
| Année 15 | 363 604,62 € | 184 498,14 € | 4 532 597,37 € |
| Année 16 | 378 041,45 € | 170 061,31 € | 4 154 555,92 € |
| Année 17 | 393 051,48 € | 155 051,28 € | 3 761 504,44 € |
| Année 18 | 408 657,47 € | 139 445,29 € | 3 352 846,97 € |
| Année 19 | 424 883,11 € | 123 219,65 € | 2 927 963,86 € |
| Année 20 | 441 753,01 € | 106 349,75 € | 2 486 210,85 € |
| Année 21 | 459 292,68 € | 88 810,08 € | 2 026 918,17 € |
| Année 22 | 477 528,77 € | 70 573,99 € | 1 549 389,40 € |
| Année 23 | 496 488,92 € | 51 613,84 € | 1 052 900,48 € |
| Année 24 | 516 201,89 € | 31 900,87 € | 536 698,59 € |
| Année 25 | 536 698,59 € | 11 405,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 744 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 934 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 699 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 613 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.