Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 844 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 197,56 € | 46 197,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 993 € / mois | 131 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 560 € | 9 552 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 113 € | 9 065 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 844 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 844 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 219,71 € | 341 151,01 € | 8 631 280,29 € |
| Année 2 | 221 685,56 € | 332 685,16 € | 8 409 594,73 € |
| Année 3 | 230 487,53 € | 323 883,19 € | 8 179 107,20 € |
| Année 4 | 239 638,96 € | 314 731,76 € | 7 939 468,24 € |
| Année 5 | 249 153,79 € | 305 216,93 € | 7 690 314,45 € |
| Année 6 | 259 046,37 € | 295 324,35 € | 7 431 268,08 € |
| Année 7 | 269 331,73 € | 285 038,99 € | 7 161 936,35 € |
| Année 8 | 280 025,49 € | 274 345,23 € | 6 881 910,86 € |
| Année 9 | 291 143,80 € | 263 226,92 € | 6 590 767,06 € |
| Année 10 | 302 703,58 € | 251 667,14 € | 6 288 063,48 € |
| Année 11 | 314 722,35 € | 239 648,37 € | 5 973 341,13 € |
| Année 12 | 327 218,33 € | 227 152,39 € | 5 646 122,80 € |
| Année 13 | 340 210,44 € | 214 160,28 € | 5 305 912,36 € |
| Année 14 | 353 718,39 € | 200 652,33 € | 4 952 193,97 € |
| Année 15 | 367 762,70 € | 186 608,02 € | 4 584 431,27 € |
| Année 16 | 382 364,62 € | 172 006,10 € | 4 202 066,65 € |
| Année 17 | 397 546,29 € | 156 824,43 € | 3 804 520,36 € |
| Année 18 | 413 330,76 € | 141 039,96 € | 3 391 189,60 € |
| Année 19 | 429 741,98 € | 124 628,74 € | 2 961 447,62 € |
| Année 20 | 446 804,77 € | 107 565,95 € | 2 514 642,85 € |
| Année 21 | 464 545,01 € | 89 825,71 € | 2 050 097,84 € |
| Année 22 | 482 989,64 € | 71 381,08 € | 1 567 108,20 € |
| Année 23 | 502 166,63 € | 52 204,09 € | 1 064 941,57 € |
| Année 24 | 522 105,03 € | 32 265,69 € | 542 836,54 € |
| Année 25 | 542 836,54 € | 11 535,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 844 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 134 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.