Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 944 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 719,89 € | 46 719,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 575 € / mois | 133 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 560 € | 9 660 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 613 € | 9 168 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 944 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 944 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 630,47 € | 345 008,21 € | 8 728 869,53 € |
| Année 2 | 224 192,00 € | 336 446,68 € | 8 504 677,53 € |
| Année 3 | 233 093,53 € | 327 545,15 € | 8 271 584,00 € |
| Année 4 | 242 348,41 € | 318 290,27 € | 8 029 235,59 € |
| Année 5 | 251 970,79 € | 308 667,89 € | 7 777 264,80 € |
| Année 6 | 261 975,24 € | 298 663,44 € | 7 515 289,56 € |
| Année 7 | 272 376,89 € | 288 261,79 € | 7 242 912,67 € |
| Année 8 | 283 191,54 € | 277 447,14 € | 6 959 721,13 € |
| Année 9 | 294 435,60 € | 266 203,08 € | 6 665 285,53 € |
| Année 10 | 306 126,07 € | 254 512,61 € | 6 359 159,46 € |
| Année 11 | 318 280,73 € | 242 357,95 € | 6 040 878,73 € |
| Année 12 | 330 918,00 € | 229 720,68 € | 5 709 960,73 € |
| Année 13 | 344 057,01 € | 216 581,67 € | 5 365 903,72 € |
| Année 14 | 357 717,70 € | 202 920,98 € | 5 008 186,02 € |
| Année 15 | 371 920,77 € | 188 717,91 € | 4 636 265,25 € |
| Année 16 | 386 687,79 € | 173 950,89 € | 4 249 577,46 € |
| Année 17 | 402 041,14 € | 158 597,54 € | 3 847 536,32 € |
| Année 18 | 418 004,06 € | 142 634,62 € | 3 429 532,26 € |
| Année 19 | 434 600,81 € | 126 037,87 € | 2 994 931,45 € |
| Année 20 | 451 856,49 € | 108 782,19 € | 2 543 074,96 € |
| Année 21 | 469 797,35 € | 90 841,33 € | 2 073 277,61 € |
| Année 22 | 488 450,52 € | 72 188,16 € | 1 584 827,09 € |
| Année 23 | 507 844,33 € | 52 794,35 € | 1 076 982,76 € |
| Année 24 | 528 008,15 € | 32 630,53 € | 548 974,61 € |
| Année 25 | 548 974,61 € | 11 666,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 944 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 334 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.