Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 944 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 798,44 € | 52 798,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 995 € / mois | 150 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 560 € | 9 660 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 613 € | 9 168 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 944 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 944 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 820,09 € | 325 761,19 € | 8 636 679,91 € |
| Année 2 | 319 404,56 € | 314 176,72 € | 8 317 275,35 € |
| Année 3 | 331 425,01 € | 302 156,27 € | 7 985 850,34 € |
| Année 4 | 343 897,86 € | 289 683,42 € | 7 641 952,48 € |
| Année 5 | 356 840,09 € | 276 741,19 € | 7 285 112,39 € |
| Année 6 | 370 269,39 € | 263 311,89 € | 6 914 843,00 € |
| Année 7 | 384 204,08 € | 249 377,20 € | 6 530 638,92 € |
| Année 8 | 398 663,20 € | 234 918,08 € | 6 131 975,72 € |
| Année 9 | 413 666,47 € | 219 914,81 € | 5 718 309,25 € |
| Année 10 | 429 234,38 € | 204 346,90 € | 5 289 074,87 € |
| Année 11 | 445 388,17 € | 188 193,11 € | 4 843 686,70 € |
| Année 12 | 462 149,88 € | 171 431,40 € | 4 381 536,82 € |
| Année 13 | 479 542,43 € | 154 038,85 € | 3 901 994,39 € |
| Année 14 | 497 589,50 € | 135 991,78 € | 3 404 404,89 € |
| Année 15 | 516 315,74 € | 117 265,54 € | 2 888 089,15 € |
| Année 16 | 535 746,74 € | 97 834,54 € | 2 352 342,41 € |
| Année 17 | 555 909,04 € | 77 672,24 € | 1 796 433,37 € |
| Année 18 | 576 830,08 € | 56 751,20 € | 1 219 603,29 € |
| Année 19 | 598 538,47 € | 35 042,81 € | 621 064,82 € |
| Année 20 | 621 064,82 € | 12 517,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 944 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 853 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 894 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 715 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 223 613 € (2,5%).