Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 844 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 208,15 € | 52 208,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 207 € / mois | 149 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 560 € | 9 552 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 113 € | 9 065 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 844 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 844 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 378,62 € | 322 119,18 € | 8 540 121,38 € |
| Année 2 | 315 833,59 € | 310 664,21 € | 8 224 287,79 € |
| Année 3 | 327 719,67 € | 298 778,13 € | 7 896 568,12 € |
| Année 4 | 340 053,04 € | 286 444,76 € | 7 556 515,08 € |
| Année 5 | 352 850,59 € | 273 647,21 € | 7 203 664,49 € |
| Année 6 | 366 129,75 € | 260 368,05 € | 6 837 534,74 € |
| Année 7 | 379 908,64 € | 246 589,16 € | 6 457 626,10 € |
| Année 8 | 394 206,14 € | 232 291,66 € | 6 063 419,96 € |
| Année 9 | 409 041,66 € | 217 456,14 € | 5 654 378,30 € |
| Année 10 | 424 435,52 € | 202 062,28 € | 5 229 942,78 € |
| Année 11 | 440 408,69 € | 186 089,11 € | 4 789 534,09 € |
| Année 12 | 456 983,02 € | 169 514,78 € | 4 332 551,07 € |
| Année 13 | 474 181,10 € | 152 316,70 € | 3 858 369,97 € |
| Année 14 | 492 026,41 € | 134 471,39 € | 3 366 343,56 € |
| Année 15 | 510 543,31 € | 115 954,49 € | 2 855 800,25 € |
| Année 16 | 529 757,06 € | 96 740,74 € | 2 326 043,19 € |
| Année 17 | 549 693,91 € | 76 803,89 € | 1 776 349,28 € |
| Année 18 | 570 381,07 € | 56 116,73 € | 1 205 968,21 € |
| Année 19 | 591 846,76 € | 34 651,04 € | 614 121,45 € |
| Année 20 | 614 121,45 € | 12 377,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 844 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 149 166 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 707 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 221 113 € (2,5%).