Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 794 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 85 734,67 € | 85 734,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 259 802 € / mois | 244 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 703 560 € | 9 498 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 863 € | 9 014 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 794 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 758 451,81 € | 270 364,23 € | 8 036 048,19 € |
| Année 2 | 783 081,45 € | 245 734,59 € | 7 252 966,74 € |
| Année 3 | 808 510,84 € | 220 305,20 € | 6 444 455,90 € |
| Année 4 | 834 766,02 € | 194 050,02 € | 5 609 689,88 € |
| Année 5 | 861 873,84 € | 166 942,20 € | 4 747 816,04 € |
| Année 6 | 889 861,92 € | 138 954,12 € | 3 857 954,12 € |
| Année 7 | 918 758,88 € | 110 057,16 € | 2 939 195,24 € |
| Année 8 | 948 594,22 € | 80 221,82 € | 1 990 601,02 € |
| Année 9 | 979 398,42 € | 49 417,62 € | 1 011 202,60 € |
| Année 10 | 1 011 202,60 € | 17 613,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 794 500 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 879 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 703 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 863 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 244 956 €.