Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 794 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 870,35 € | 62 870,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 516 € / mois | 179 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 703 560 € | 9 498 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 863 € | 9 014 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 794 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 453 871,62 € | 300 572,58 € | 8 340 628,38 € |
| Année 2 | 470 014,45 € | 284 429,75 € | 7 870 613,93 € |
| Année 3 | 486 731,42 € | 267 712,78 € | 7 383 882,51 € |
| Année 4 | 504 042,98 € | 250 401,22 € | 6 879 839,53 € |
| Année 5 | 521 970,25 € | 232 473,95 € | 6 357 869,28 € |
| Année 6 | 540 535,12 € | 213 909,08 € | 5 817 334,16 € |
| Année 7 | 559 760,34 € | 194 683,86 € | 5 257 573,82 € |
| Année 8 | 579 669,30 € | 174 774,90 € | 4 677 904,52 € |
| Année 9 | 600 286,38 € | 154 157,82 € | 4 077 618,14 € |
| Année 10 | 621 636,73 € | 132 807,47 € | 3 455 981,41 € |
| Année 11 | 643 746,46 € | 110 697,74 € | 2 812 234,95 € |
| Année 12 | 666 642,55 € | 87 801,65 € | 2 145 592,40 € |
| Année 13 | 690 353,00 € | 64 091,20 € | 1 455 239,40 € |
| Année 14 | 714 906,75 € | 39 537,45 € | 740 332,65 € |
| Année 15 | 740 332,65 € | 14 110,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 794 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 534 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 879 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.