Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 554 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 981,35 € | 43 981,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 277 € / mois | 125 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 684 360 € | 9 238 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 863 € | 8 768 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 554 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 554 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 577,30 € | 317 198,90 € | 8 343 922,70 € |
| Année 2 | 218 611,08 € | 309 165,12 € | 8 125 311,62 € |
| Année 3 | 226 951,36 € | 300 824,84 € | 7 898 360,26 € |
| Année 4 | 235 609,85 € | 292 166,35 € | 7 662 750,41 € |
| Année 5 | 244 598,67 € | 283 177,53 € | 7 418 151,74 € |
| Année 6 | 253 930,44 € | 273 845,76 € | 7 164 221,30 € |
| Année 7 | 263 618,22 € | 264 157,98 € | 6 900 603,08 € |
| Année 8 | 273 675,59 € | 254 100,61 € | 6 626 927,49 € |
| Année 9 | 284 116,66 € | 243 659,54 € | 6 342 810,83 € |
| Année 10 | 294 956,09 € | 232 820,11 € | 6 047 854,74 € |
| Année 11 | 306 209,02 € | 221 567,18 € | 5 741 645,72 € |
| Année 12 | 317 891,31 € | 209 884,89 € | 5 423 754,41 € |
| Année 13 | 330 019,28 € | 197 756,92 € | 5 093 735,13 € |
| Année 14 | 342 609,96 € | 185 166,24 € | 4 751 125,17 € |
| Année 15 | 355 680,94 € | 172 095,26 € | 4 395 444,23 € |
| Année 16 | 369 250,64 € | 158 525,56 € | 4 026 193,59 € |
| Année 17 | 383 338,03 € | 144 438,17 € | 3 642 855,56 € |
| Année 18 | 397 962,85 € | 129 813,35 € | 3 244 892,71 € |
| Année 19 | 413 145,65 € | 114 630,55 € | 2 831 747,06 € |
| Année 20 | 428 907,70 € | 98 868,50 € | 2 402 839,36 € |
| Année 21 | 445 271,07 € | 82 505,13 € | 1 957 568,29 € |
| Année 22 | 462 258,75 € | 65 517,45 € | 1 495 309,54 € |
| Année 23 | 479 894,52 € | 47 881,68 € | 1 015 415,02 € |
| Année 24 | 498 203,11 € | 29 573,09 € | 517 211,91 € |
| Année 25 | 517 211,91 € | 10 566,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 554 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 684 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 213 863 € (2,5%).