Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 554 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 407,54 € | 50 407,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 750 € / mois | 144 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 684 360 € | 9 238 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 863 € | 8 768 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 554 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 554 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 028,00 € | 309 862,48 € | 8 259 472,00 € |
| Année 2 | 306 070,05 € | 298 820,43 € | 7 953 401,95 € |
| Année 3 | 317 525,35 € | 287 365,13 € | 7 635 876,60 € |
| Année 4 | 329 409,40 € | 275 481,08 € | 7 306 467,20 € |
| Année 5 | 341 738,24 € | 263 152,24 € | 6 964 728,96 € |
| Année 6 | 354 528,50 € | 250 361,98 € | 6 610 200,46 € |
| Année 7 | 367 797,48 € | 237 093,00 € | 6 242 402,98 € |
| Année 8 | 381 563,05 € | 223 327,43 € | 5 860 839,93 € |
| Année 9 | 395 843,83 € | 209 046,65 € | 5 464 996,10 € |
| Année 10 | 410 659,11 € | 194 231,37 € | 5 054 336,99 € |
| Année 11 | 426 028,90 € | 178 861,58 € | 4 628 308,09 € |
| Année 12 | 441 973,93 € | 162 916,55 € | 4 186 334,16 € |
| Année 13 | 458 515,72 € | 146 374,76 € | 3 727 818,44 € |
| Année 14 | 475 676,62 € | 129 213,86 € | 3 252 141,82 € |
| Année 15 | 493 479,80 € | 111 410,68 € | 2 758 662,02 € |
| Année 16 | 511 949,32 € | 92 941,16 € | 2 246 712,70 € |
| Année 17 | 531 110,09 € | 73 780,39 € | 1 715 602,61 € |
| Année 18 | 550 987,98 € | 53 902,50 € | 1 164 614,63 € |
| Année 19 | 571 609,87 € | 33 280,61 € | 593 004,76 € |
| Année 20 | 593 004,76 € | 11 886,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 554 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 022 €.