Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 604 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 702,17 € | 50 702,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 643 € / mois | 144 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 688 360 € | 9 292 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 113 € | 8 819 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 604 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 604 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 752,47 € | 311 673,57 € | 8 307 747,53 € |
| Année 2 | 307 859,03 € | 300 567,01 € | 7 999 888,50 € |
| Année 3 | 319 381,31 € | 289 044,73 € | 7 680 507,19 € |
| Année 4 | 331 334,79 € | 277 091,25 € | 7 349 172,40 € |
| Année 5 | 343 735,71 € | 264 690,33 € | 7 005 436,69 € |
| Année 6 | 356 600,73 € | 251 825,31 € | 6 648 835,96 € |
| Année 7 | 369 947,27 € | 238 478,77 € | 6 278 888,69 € |
| Année 8 | 383 793,30 € | 224 632,74 € | 5 895 095,39 € |
| Année 9 | 398 157,57 € | 210 268,47 € | 5 496 937,82 € |
| Année 10 | 413 059,42 € | 195 366,62 € | 5 083 878,40 € |
| Année 11 | 428 519,07 € | 179 906,97 € | 4 655 359,33 € |
| Année 12 | 444 557,27 € | 163 868,77 € | 4 210 802,06 € |
| Année 13 | 461 195,75 € | 147 230,29 € | 3 749 606,31 € |
| Année 14 | 478 456,96 € | 129 969,08 € | 3 271 149,35 € |
| Année 15 | 496 364,21 € | 112 061,83 € | 2 774 785,14 € |
| Année 16 | 514 941,68 € | 93 484,36 € | 2 259 843,46 € |
| Année 17 | 534 214,43 € | 74 211,61 € | 1 725 629,03 € |
| Année 18 | 554 208,54 € | 54 217,50 € | 1 171 420,49 € |
| Année 19 | 574 950,95 € | 33 475,09 € | 596 469,54 € |
| Année 20 | 596 469,54 € | 11 956,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 604 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 863 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 254 € pour cette enveloppe de financement.