Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 704 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 291,42 € | 51 291,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 429 € / mois | 146 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 360 € | 9 400 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 613 € | 8 922 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 704 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 704 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 201,23 € | 315 295,81 € | 8 404 298,77 € |
| Année 2 | 311 436,89 € | 304 060,15 € | 8 092 861,88 € |
| Année 3 | 323 093,07 € | 292 403,97 € | 7 769 768,81 € |
| Année 4 | 335 185,49 € | 280 311,55 € | 7 434 583,32 € |
| Année 5 | 347 730,52 € | 267 766,52 € | 7 086 852,80 € |
| Année 6 | 360 745,05 € | 254 751,99 € | 6 726 107,75 € |
| Année 7 | 374 246,69 € | 241 250,35 € | 6 351 861,06 € |
| Année 8 | 388 253,64 € | 227 243,40 € | 5 963 607,42 € |
| Année 9 | 402 784,83 € | 212 712,21 € | 5 560 822,59 € |
| Année 10 | 417 859,92 € | 197 637,12 € | 5 142 962,67 € |
| Année 11 | 433 499,18 € | 181 997,86 € | 4 709 463,49 € |
| Année 12 | 449 723,81 € | 165 773,23 € | 4 259 739,68 € |
| Année 13 | 466 555,64 € | 148 941,40 € | 3 793 184,04 € |
| Année 14 | 484 017,45 € | 131 479,59 € | 3 309 166,59 € |
| Année 15 | 502 132,82 € | 113 364,22 € | 2 807 033,77 € |
| Année 16 | 520 926,19 € | 94 570,85 € | 2 286 107,58 € |
| Année 17 | 540 422,93 € | 75 074,11 € | 1 745 684,65 € |
| Année 18 | 560 649,38 € | 54 847,66 € | 1 185 035,27 € |
| Année 19 | 581 632,87 € | 33 864,17 € | 603 402,40 € |
| Année 20 | 603 402,40 € | 12 095,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 704 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 547 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.