Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 754 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 586,05 € | 51 586,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 321 € / mois | 147 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 360 € | 9 454 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 863 € | 8 973 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 754 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 925,70 € | 317 106,90 € | 8 452 574,30 € |
| Année 2 | 313 225,89 € | 305 806,71 € | 8 139 348,41 € |
| Année 3 | 324 949,02 € | 294 083,58 € | 7 814 399,39 € |
| Année 4 | 337 110,91 € | 281 921,69 € | 7 477 288,48 € |
| Année 5 | 349 728,00 € | 269 304,60 € | 7 127 560,48 € |
| Année 6 | 362 817,29 € | 256 215,31 € | 6 764 743,19 € |
| Année 7 | 376 396,49 € | 242 636,11 € | 6 388 346,70 € |
| Année 8 | 390 483,91 € | 228 548,69 € | 5 997 862,79 € |
| Année 9 | 405 098,57 € | 213 934,03 € | 5 592 764,22 € |
| Année 10 | 420 260,24 € | 198 772,36 € | 5 172 503,98 € |
| Année 11 | 435 989,35 € | 183 043,25 € | 4 736 514,63 € |
| Année 12 | 452 307,17 € | 166 725,43 € | 4 284 207,46 € |
| Année 13 | 469 235,68 € | 149 796,92 € | 3 814 971,78 € |
| Année 14 | 486 797,83 € | 132 234,77 € | 3 328 173,95 € |
| Année 15 | 505 017,24 € | 114 015,36 € | 2 823 156,71 € |
| Année 16 | 523 918,57 € | 95 114,03 € | 2 299 238,14 € |
| Année 17 | 543 527,32 € | 75 505,28 € | 1 755 710,82 € |
| Année 18 | 563 869,97 € | 55 162,63 € | 1 191 840,85 € |
| Année 19 | 584 973,97 € | 34 058,63 € | 606 866,88 € |
| Année 20 | 606 866,88 € | 12 164,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 754 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 389 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.