Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 754 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 811,01 € | 42 811,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 730 € / mois | 122 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 360 € | 9 454 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 863 € | 8 973 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 754 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 887,51 € | 364 844,61 € | 8 605 612,49 € |
| Année 2 | 155 262,60 € | 358 469,52 € | 8 450 349,89 € |
| Année 3 | 161 910,63 € | 351 821,49 € | 8 288 439,26 € |
| Année 4 | 168 843,30 € | 344 888,82 € | 8 119 595,96 € |
| Année 5 | 176 072,82 € | 337 659,30 € | 7 943 523,14 € |
| Année 6 | 183 611,93 € | 330 120,19 € | 7 759 911,21 € |
| Année 7 | 191 473,82 € | 322 258,30 € | 7 568 437,39 € |
| Année 8 | 199 672,34 € | 314 059,78 € | 7 368 765,05 € |
| Année 9 | 208 221,89 € | 305 510,23 € | 7 160 543,16 € |
| Année 10 | 217 137,55 € | 296 594,57 € | 6 943 405,61 € |
| Année 11 | 226 434,96 € | 287 297,16 € | 6 716 970,65 € |
| Année 12 | 236 130,46 € | 277 601,66 € | 6 480 840,19 € |
| Année 13 | 246 241,08 € | 267 491,04 € | 6 234 599,11 € |
| Année 14 | 256 784,66 € | 256 947,46 € | 5 977 814,45 € |
| Année 15 | 267 779,65 € | 245 952,47 € | 5 710 034,80 € |
| Année 16 | 279 245,46 € | 234 486,66 € | 5 430 789,34 € |
| Année 17 | 291 202,19 € | 222 529,93 € | 5 139 587,15 € |
| Année 18 | 303 670,87 € | 210 061,25 € | 4 835 916,28 € |
| Année 19 | 316 673,44 € | 197 058,68 € | 4 519 242,84 € |
| Année 20 | 330 232,80 € | 183 499,32 € | 4 189 010,04 € |
| Année 21 | 344 372,69 € | 169 359,43 € | 3 844 637,35 € |
| Année 22 | 359 118,05 € | 154 614,07 € | 3 485 519,30 € |
| Année 23 | 374 494,75 € | 139 237,37 € | 3 111 024,55 € |
| Année 24 | 390 529,86 € | 123 202,26 € | 2 720 494,69 € |
| Année 25 | 407 251,59 € | 106 480,53 € | 2 313 243,10 € |
| Année 26 | 424 689,30 € | 89 042,82 € | 1 888 553,80 € |
| Année 27 | 442 873,64 € | 70 858,48 € | 1 445 680,16 € |
| Année 28 | 461 836,60 € | 51 895,52 € | 983 843,56 € |
| Année 29 | 481 611,53 € | 32 120,59 € | 502 232,03 € |
| Année 30 | 502 232,03 € | 11 498,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 754 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 317 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 700 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 863 € (2,5%).