Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 754 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 009,62 € | 45 009,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 393 € / mois | 128 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 360 € | 9 454 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 863 € | 8 973 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 754 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 500,58 € | 324 614,86 € | 8 538 999,42 € |
| Année 2 | 223 722,18 € | 316 393,26 € | 8 315 277,24 € |
| Année 3 | 232 257,49 € | 307 857,95 € | 8 083 019,75 € |
| Année 4 | 241 118,38 € | 298 997,06 € | 7 841 901,37 € |
| Année 5 | 250 317,39 € | 289 798,05 € | 7 591 583,98 € |
| Année 6 | 259 867,30 € | 280 248,14 € | 7 331 716,68 € |
| Année 7 | 269 781,59 € | 270 333,85 € | 7 061 935,09 € |
| Année 8 | 280 074,09 € | 260 041,35 € | 6 781 861,00 € |
| Année 9 | 290 759,30 € | 249 356,14 € | 6 491 101,70 € |
| Année 10 | 301 852,14 € | 238 263,30 € | 6 189 249,56 € |
| Année 11 | 313 368,19 € | 226 747,25 € | 5 875 881,37 € |
| Année 12 | 325 323,59 € | 214 791,85 € | 5 550 557,78 € |
| Année 13 | 337 735,11 € | 202 380,33 € | 5 212 822,67 € |
| Année 14 | 350 620,15 € | 189 495,29 € | 4 862 202,52 € |
| Année 15 | 363 996,75 € | 176 118,69 € | 4 498 205,77 € |
| Année 16 | 377 883,69 € | 162 231,75 € | 4 120 322,08 € |
| Année 17 | 392 300,45 € | 147 814,99 € | 3 728 021,63 € |
| Année 18 | 407 267,21 € | 132 848,23 € | 3 320 754,42 € |
| Année 19 | 422 804,98 € | 117 310,46 € | 2 897 949,44 € |
| Année 20 | 438 935,54 € | 101 179,90 € | 2 459 013,90 € |
| Année 21 | 455 681,48 € | 84 433,96 € | 2 003 332,42 € |
| Année 22 | 473 066,35 € | 67 049,09 € | 1 530 266,07 € |
| Année 23 | 491 114,42 € | 49 001,02 € | 1 039 151,65 € |
| Année 24 | 509 851,08 € | 30 264,36 € | 529 300,57 € |
| Année 25 | 529 300,57 € | 10 812,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 754 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 700 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 863 € (2,5%).