Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 704 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 752,55 € | 44 752,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 614 € / mois | 127 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 360 € | 9 400 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 613 € | 8 922 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 704 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 704 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 269,70 € | 322 760,90 € | 8 490 230,30 € |
| Année 2 | 222 444,39 € | 314 586,21 € | 8 267 785,91 € |
| Année 3 | 230 930,93 € | 306 099,67 € | 8 036 854,98 € |
| Année 4 | 239 741,23 € | 297 289,37 € | 7 797 113,75 € |
| Année 5 | 248 887,67 € | 288 142,93 € | 7 548 226,08 € |
| Année 6 | 258 383,07 € | 278 647,53 € | 7 289 843,01 € |
| Année 7 | 268 240,70 € | 268 789,90 € | 7 021 602,31 € |
| Année 8 | 278 474,43 € | 258 556,17 € | 6 743 127,88 € |
| Année 9 | 289 098,60 € | 247 932,00 € | 6 454 029,28 € |
| Année 10 | 300 128,09 € | 236 902,51 € | 6 153 901,19 € |
| Année 11 | 311 578,35 € | 225 452,25 € | 5 842 322,84 € |
| Année 12 | 323 465,48 € | 213 565,12 € | 5 518 857,36 € |
| Année 13 | 335 806,11 € | 201 224,49 € | 5 183 051,25 € |
| Année 14 | 348 617,53 € | 188 413,07 € | 4 834 433,72 € |
| Année 15 | 361 917,77 € | 175 112,83 € | 4 472 515,95 € |
| Année 16 | 375 725,37 € | 161 305,23 € | 4 096 790,58 € |
| Année 17 | 390 059,78 € | 146 970,82 € | 3 706 730,80 € |
| Année 18 | 404 941,08 € | 132 089,52 € | 3 301 789,72 € |
| Année 19 | 420 390,09 € | 116 640,51 € | 2 881 399,63 € |
| Année 20 | 436 428,52 € | 100 602,08 € | 2 444 971,11 € |
| Année 21 | 453 078,83 € | 83 951,77 € | 1 991 892,28 € |
| Année 22 | 470 364,39 € | 66 666,21 € | 1 521 527,89 € |
| Année 23 | 488 309,40 € | 48 721,20 € | 1 033 218,49 € |
| Année 24 | 506 939,01 € | 30 091,59 € | 526 279,48 € |
| Année 25 | 526 279,48 € | 10 751,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 704 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 696 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 613 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.