Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 804 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 266,68 € | 45 266,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 172 € / mois | 129 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 704 360 € | 9 508 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 113 € | 9 024 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 804 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 804 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 731,30 € | 326 468,86 € | 8 587 768,70 € |
| Année 2 | 224 999,87 € | 318 200,29 € | 8 362 768,83 € |
| Année 3 | 233 583,93 € | 309 616,23 € | 8 129 184,90 € |
| Année 4 | 242 495,45 € | 300 704,71 € | 7 886 689,45 € |
| Année 5 | 251 746,98 € | 291 453,18 € | 7 634 942,47 € |
| Année 6 | 261 351,42 € | 281 848,74 € | 7 373 591,05 € |
| Année 7 | 271 322,32 € | 271 877,84 € | 7 102 268,73 € |
| Année 8 | 281 673,63 € | 261 526,53 € | 6 820 595,10 € |
| Année 9 | 292 419,84 € | 250 780,32 € | 6 528 175,26 € |
| Année 10 | 303 576,04 € | 239 624,12 € | 6 224 599,22 € |
| Année 11 | 315 157,85 € | 228 042,31 € | 5 909 441,37 € |
| Année 12 | 327 181,53 € | 216 018,63 € | 5 582 259,84 € |
| Année 13 | 339 663,94 € | 203 536,22 € | 5 242 595,90 € |
| Année 14 | 352 622,54 € | 190 577,62 € | 4 889 973,36 € |
| Année 15 | 366 075,54 € | 177 124,62 € | 4 523 897,82 € |
| Année 16 | 380 041,80 € | 163 158,36 € | 4 143 856,02 € |
| Année 17 | 394 540,88 € | 148 659,28 € | 3 749 315,14 € |
| Année 18 | 409 593,14 € | 133 607,02 € | 3 339 722,00 € |
| Année 19 | 425 219,65 € | 117 980,51 € | 2 914 502,35 € |
| Année 20 | 441 442,33 € | 101 757,83 € | 2 473 060,02 € |
| Année 21 | 458 283,92 € | 84 916,24 € | 2 014 776,10 € |
| Année 22 | 475 768,03 € | 67 432,13 € | 1 539 008,07 € |
| Année 23 | 493 919,19 € | 49 280,97 € | 1 045 088,88 € |
| Année 24 | 512 762,85 € | 30 437,31 € | 532 326,03 € |
| Année 25 | 532 326,03 € | 10 874,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 804 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 704 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 113 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.