Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 804 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 880,67 € | 51 880,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 214 € / mois | 148 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 704 360 € | 9 508 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 113 € | 9 024 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 804 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 804 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 650,02 € | 318 918,02 € | 8 500 849,98 € |
| Année 2 | 315 014,77 € | 307 553,27 € | 8 185 835,21 € |
| Année 3 | 326 804,85 € | 295 763,19 € | 7 859 030,36 € |
| Année 4 | 339 036,19 € | 283 531,85 € | 7 519 994,17 € |
| Année 5 | 351 725,31 € | 270 842,73 € | 7 168 268,86 € |
| Année 6 | 364 889,39 € | 257 678,65 € | 6 803 379,47 € |
| Année 7 | 378 546,12 € | 244 021,92 € | 6 424 833,35 € |
| Année 8 | 392 714,01 € | 229 854,03 € | 6 032 119,34 € |
| Année 9 | 407 412,14 € | 215 155,90 € | 5 624 707,20 € |
| Année 10 | 422 660,39 € | 199 907,65 € | 5 202 046,81 € |
| Année 11 | 438 479,34 € | 184 088,70 € | 4 763 567,47 € |
| Année 12 | 454 890,35 € | 167 677,69 € | 4 308 677,12 € |
| Année 13 | 471 915,56 € | 150 652,48 € | 3 836 761,56 € |
| Année 14 | 489 577,97 € | 132 990,07 € | 3 347 183,59 € |
| Année 15 | 507 901,46 € | 114 666,58 € | 2 839 282,13 € |
| Année 16 | 526 910,73 € | 95 657,31 € | 2 312 371,40 € |
| Année 17 | 546 631,47 € | 75 936,57 € | 1 765 739,93 € |
| Année 18 | 567 090,26 € | 55 477,78 € | 1 198 649,67 € |
| Année 19 | 588 314,82 € | 34 253,22 € | 610 334,85 € |
| Année 20 | 610 334,85 € | 12 234,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 804 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 654 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.