Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 854 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 175,30 € | 52 175,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 107 € / mois | 149 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 708 360 € | 9 562 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 363 € | 9 075 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 854 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 854 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 374,48 € | 320 729,12 € | 8 549 125,52 € |
| Année 2 | 316 803,76 € | 309 299,84 € | 8 232 321,76 € |
| Année 3 | 328 660,79 € | 297 442,81 € | 7 903 660,97 € |
| Année 4 | 340 961,62 € | 285 141,98 € | 7 562 699,35 € |
| Année 5 | 353 722,80 € | 272 380,80 € | 7 208 976,55 € |
| Année 6 | 366 961,62 € | 259 141,98 € | 6 842 014,93 € |
| Année 7 | 380 695,93 € | 245 407,67 € | 6 461 319,00 € |
| Année 8 | 394 944,28 € | 231 159,32 € | 6 066 374,72 € |
| Année 9 | 409 725,86 € | 216 377,74 € | 5 656 648,86 € |
| Année 10 | 425 060,71 € | 201 042,89 € | 5 231 588,15 € |
| Année 11 | 440 969,50 € | 185 134,10 € | 4 790 618,65 € |
| Année 12 | 457 473,69 € | 168 629,91 € | 4 333 144,96 € |
| Année 13 | 474 595,61 € | 151 507,99 € | 3 858 549,35 € |
| Année 14 | 492 358,33 € | 133 745,27 € | 3 366 191,02 € |
| Année 15 | 510 785,86 € | 115 317,74 € | 2 855 405,16 € |
| Année 16 | 529 903,08 € | 96 200,52 € | 2 325 502,08 € |
| Année 17 | 549 735,81 € | 76 367,79 € | 1 775 766,27 € |
| Année 18 | 570 310,84 € | 55 792,76 € | 1 205 455,43 € |
| Année 19 | 591 655,90 € | 34 447,70 € | 613 799,53 € |
| Année 20 | 613 799,53 € | 12 303,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 854 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 708 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 221 363 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 885 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.