Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 563 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 555,95 € | 61 555,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 533 € / mois | 175 874 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 080 € | 9 248 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 088 € | 8 777 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 563 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 563 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 259,09 € | 299 412,31 € | 8 124 240,91 € |
| Année 2 | 455 245,19 € | 283 426,21 € | 7 668 995,72 € |
| Année 3 | 471 813,06 € | 266 858,34 € | 7 197 182,66 € |
| Année 4 | 488 983,89 € | 249 687,51 € | 6 708 198,77 € |
| Année 5 | 506 779,62 € | 231 891,78 € | 6 201 419,15 € |
| Année 6 | 525 223,01 € | 213 448,39 € | 5 676 196,14 € |
| Année 7 | 544 337,60 € | 194 333,80 € | 5 131 858,54 € |
| Année 8 | 564 147,85 € | 174 523,55 € | 4 567 710,69 € |
| Année 9 | 584 679,06 € | 153 992,34 € | 3 983 031,63 € |
| Année 10 | 605 957,43 € | 132 713,97 € | 3 377 074,20 € |
| Année 11 | 628 010,24 € | 110 661,16 € | 2 749 063,96 € |
| Année 12 | 650 865,61 € | 87 805,79 € | 2 098 198,35 € |
| Année 13 | 674 552,73 € | 64 118,67 € | 1 423 645,62 € |
| Année 14 | 699 101,95 € | 39 569,45 € | 724 543,67 € |
| Année 15 | 724 543,67 € | 14 126,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 563 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 175 874 €.