Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 663 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 274,76 € | 62 274,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 711 € / mois | 177 928 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 080 € | 9 356 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 588 € | 8 880 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 663 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 663 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 388,43 € | 302 908,69 € | 8 219 111,57 € |
| Année 2 | 460 561,18 € | 286 735,94 € | 7 758 550,39 € |
| Année 3 | 477 322,53 € | 269 974,59 € | 7 281 227,86 € |
| Année 4 | 494 693,89 € | 252 603,23 € | 6 786 533,97 € |
| Année 5 | 512 697,42 € | 234 599,70 € | 6 273 836,55 € |
| Année 6 | 531 356,16 € | 215 940,96 € | 5 742 480,39 € |
| Année 7 | 550 693,97 € | 196 603,15 € | 5 191 786,42 € |
| Année 8 | 570 735,55 € | 176 561,57 € | 4 621 050,87 € |
| Année 9 | 591 506,48 € | 155 790,64 € | 4 029 544,39 € |
| Année 10 | 613 033,37 € | 134 263,75 € | 3 416 511,02 € |
| Année 11 | 635 343,68 € | 111 953,44 € | 2 781 167,34 € |
| Année 12 | 658 465,92 € | 88 831,20 € | 2 122 701,42 € |
| Année 13 | 682 429,68 € | 64 867,44 € | 1 440 271,74 € |
| Année 14 | 707 265,53 € | 40 031,59 € | 733 006,21 € |
| Année 15 | 733 006,21 € | 14 291,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 663 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 693 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 588 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.