Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 763 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 993,58 € | 62 993,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 890 € / mois | 179 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 080 € | 9 464 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 088 € | 8 982 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 763 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 763 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 449 517,88 € | 306 405,08 € | 8 313 982,12 € |
| Année 2 | 465 877,33 € | 290 045,63 € | 7 848 104,79 € |
| Année 3 | 482 832,15 € | 273 090,81 € | 7 365 272,64 € |
| Année 4 | 500 404,00 € | 255 518,96 € | 6 864 868,64 € |
| Année 5 | 518 615,36 € | 237 307,60 € | 6 346 253,28 € |
| Année 6 | 537 489,48 € | 218 433,48 € | 5 808 763,80 € |
| Année 7 | 557 050,50 € | 198 872,46 € | 5 251 713,30 € |
| Année 8 | 577 323,41 € | 178 599,55 € | 4 674 389,89 € |
| Année 9 | 598 334,10 € | 157 588,86 € | 4 076 055,79 € |
| Année 10 | 620 109,46 € | 135 813,50 € | 3 455 946,33 € |
| Année 11 | 642 677,27 € | 113 245,69 € | 2 813 269,06 € |
| Année 12 | 666 066,42 € | 89 856,54 € | 2 147 202,64 € |
| Année 13 | 690 306,79 € | 65 616,17 € | 1 456 895,85 € |
| Année 14 | 715 429,32 € | 40 493,64 € | 741 466,53 € |
| Année 15 | 741 466,53 € | 14 456,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 763 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 982 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 162 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 876 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.