Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 713 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 634,17 € | 62 634,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 801 € / mois | 178 955 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 080 € | 9 410 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 838 € | 8 931 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 713 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 446 953,16 € | 304 656,88 € | 8 266 546,84 € |
| Année 2 | 463 219,28 € | 288 390,76 € | 7 803 327,56 € |
| Année 3 | 480 077,35 € | 271 532,69 € | 7 323 250,21 € |
| Année 4 | 497 548,93 € | 254 061,11 € | 6 825 701,28 € |
| Année 5 | 515 656,38 € | 235 953,66 € | 6 310 044,90 € |
| Année 6 | 534 422,82 € | 217 187,22 € | 5 775 622,08 € |
| Année 7 | 553 872,23 € | 197 737,81 € | 5 221 749,85 € |
| Année 8 | 574 029,47 € | 177 580,57 € | 4 647 720,38 € |
| Année 9 | 594 920,30 € | 156 689,74 € | 4 052 800,08 € |
| Année 10 | 616 571,41 € | 135 038,63 € | 3 436 228,67 € |
| Année 11 | 639 010,47 € | 112 599,57 € | 2 797 218,20 € |
| Année 12 | 662 266,18 € | 89 343,86 € | 2 134 952,02 € |
| Année 13 | 686 368,21 € | 65 241,83 € | 1 448 583,81 € |
| Année 14 | 711 347,45 € | 40 262,59 € | 737 236,36 € |
| Année 15 | 737 236,36 € | 14 374,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 713 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 562 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 697 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 838 € (2,5%).