Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 713 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 610,51 € | 42 610,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 123 € / mois | 121 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 080 € | 9 410 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 838 € | 8 931 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 713 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 190,18 € | 363 135,94 € | 8 565 309,82 € |
| Année 2 | 154 535,41 € | 356 790,71 € | 8 410 774,41 € |
| Année 3 | 161 152,29 € | 350 173,83 € | 8 249 622,12 € |
| Année 4 | 168 052,51 € | 343 273,61 € | 8 081 569,61 € |
| Année 5 | 175 248,19 € | 336 077,93 € | 7 906 321,42 € |
| Année 6 | 182 751,97 € | 328 574,15 € | 7 723 569,45 € |
| Année 7 | 190 577,05 € | 320 749,07 € | 7 532 992,40 € |
| Année 8 | 198 737,16 € | 312 588,96 € | 7 334 255,24 € |
| Année 9 | 207 246,71 € | 304 079,41 € | 7 127 008,53 € |
| Année 10 | 216 120,60 € | 295 205,52 € | 6 910 887,93 € |
| Année 11 | 225 374,44 € | 285 951,68 € | 6 685 513,49 € |
| Année 12 | 235 024,52 € | 276 301,60 € | 6 450 488,97 € |
| Année 13 | 245 087,81 € | 266 238,31 € | 6 205 401,16 € |
| Année 14 | 255 582,01 € | 255 744,11 € | 5 949 819,15 € |
| Année 15 | 266 525,47 € | 244 800,65 € | 5 683 293,68 € |
| Année 16 | 277 937,58 € | 233 388,54 € | 5 405 356,10 € |
| Année 17 | 289 838,31 € | 221 487,81 € | 5 115 517,79 € |
| Année 18 | 302 248,61 € | 209 077,51 € | 4 813 269,18 € |
| Année 19 | 315 190,30 € | 196 135,82 € | 4 498 078,88 € |
| Année 20 | 328 686,12 € | 182 640,00 € | 4 169 392,76 € |
| Année 21 | 342 759,82 € | 168 566,30 € | 3 826 632,94 € |
| Année 22 | 357 436,09 € | 153 890,03 € | 3 469 196,85 € |
| Année 23 | 372 740,80 € | 138 585,32 € | 3 096 456,05 € |
| Année 24 | 388 700,82 € | 122 625,30 € | 2 707 755,23 € |
| Année 25 | 405 344,21 € | 105 981,91 € | 2 302 411,02 € |
| Année 26 | 422 700,23 € | 88 625,89 € | 1 879 710,79 € |
| Année 27 | 440 799,42 € | 70 526,70 € | 1 438 911,37 € |
| Année 28 | 459 673,57 € | 51 652,55 € | 979 237,80 € |
| Année 29 | 479 355,88 € | 31 970,24 € | 499 881,92 € |
| Année 30 | 499 881,92 € | 11 445,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 713 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 871 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.